Reaviva el flujo de efectivo de tu negocio con el financiamiento de cuentas por cobrar

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La falta de capital de trabajo es un verdadero temor para los empresarios. Aprenda a evitar este obstáculo y generar un flujo de efectivo constante, factorizando sus cuentas por cobrar.

Por Jeff Bell

Buen negocio y buen flujo de efectivo no son necesariamente lo mismo. Simplemente pregúntele a cualquier propietario de un negocio con nómina y gastos operativos, que con frecuencia pierde el sueño y se pregunta si los pagos de los clientes se realizarán según sea necesario, a tiempo, siempre.

La falta de capital de trabajo es el principal temor de las empresas, manteniendo a las pequeñas empresas pequeñas y desafiando a los empresarios a encontrar nuevas formas de financiar la innovación. Pero los operadores de negocios inteligentes están pasando por alto este obstáculo y están generando un flujo de efectivo constante al factorizar sus cuentas por cobrar.

Factoring para el flujo de caja

La facturación o las cuentas por cobrar (A / R) han surgido como una solución sencilla para proporcionar a las empresas un flujo de efectivo constante. Es una transacción financiera en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar (o facturas) con un descuento a una empresa de factoring (o factor), lo que permite a la empresa obtener acceso inmediato a su efectivo.

Por ejemplo, digamos que su compañía tiene poco efectivo. ¿Cómo manejará ese orden de romper el récord que finalmente llega? Los servicios y las materias primas deben comprarse para completar el pedido, causando un problema muy real si su empresa no tiene el efectivo disponible. El cliente puede acordar pagar un depósito, pero el pedido podría perderse si su empresa es demasiado pequeña para manejar el negocio mientras tanto. Y supongamos que el nuevo cliente es grande, por supuesto que lo van a pagar, pero es posible que tengan su propio proceso de pago en el que los proveedores comparativamente más pequeños deben cumplir con los largos plazos de pago para ganar el negocio.

Un préstamo comercial podría venir al rescate, pero por una serie de razones que podrían ser tan poco probables como ganar la lotería, y requiere mucho más esfuerzo. Además, un largo proceso de solicitud y una rigurosa revisión crediticia son grandes obstáculos que deben superarse; y además, tal vez solo necesite realmente un flujo de efectivo más de lo que necesita un préstamo o una línea de crédito costosa que agregará deuda a largo plazo al balance de su empresa.

Con el financiamiento basado en facturas, el factor avanzará un gran porcentaje del valor de la factura para su negocio. Cuando el cliente final le paga, el factor paga el saldo restante menos las tarifas acordadas. A su empresa se le paga rápidamente, y el factor asume el papel del departamento de cuentas por cobrar, lo que facilita la carga administrativa y le permite centrarse en el trabajo en sí.

Las empresas pueden factorizar a algunos o todos sus clientes; lo más importante es que la disponibilidad de efectivo permanece en línea con los nuevos contratos y clientes, lo que permite a una empresa en expansión manejar el aumento de los gastos operativos asociados con el crecimiento.

El factoraje se convierte en la corriente principal

Miles de años después del inicio de la factorización, e incluso con miles de millones financiados, ¿por qué la factorización ha permanecido relativamente sin explotar como opción financiera? Usado históricamente por empresas en dificultades en tiempos económicos difíciles, el pago por adelantado se asociaba negativamente con las empresas que estaban al borde del fracaso. Esta percepción ha mantenido el factoring como una opción financiera menos favorecida, pero eso ha cambiado dramáticamente junto con el clima económico, alimentando una nueva mirada al proceso de factoring.

Por Jeff Bell

Buen negocio y buen flujo de efectivo no son necesariamente lo mismo. Simplemente pregúntele a cualquier propietario de un negocio con nómina y gastos operativos, que con frecuencia pierde el sueño y se pregunta si los pagos de los clientes se realizarán según sea necesario, a tiempo, siempre.

La falta de capital de trabajo es el principal temor de las empresas, manteniendo a las pequeñas empresas pequeñas y desafiando a los empresarios a encontrar nuevas formas de financiar la innovación. Pero los operadores de negocios inteligentes están pasando por alto este obstáculo y están generando un flujo de efectivo constante al factorizar sus cuentas por cobrar.

Factoring para el flujo de caja

La facturación o las cuentas por cobrar (A / R) han surgido como una solución sencilla para proporcionar a las empresas un flujo de efectivo constante. Es una transacción financiera en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar (o facturas) con un descuento a una empresa de factoring (o factor), lo que permite a la empresa obtener acceso inmediato a su efectivo.

Por ejemplo, digamos que su compañía tiene poco efectivo. ¿Cómo manejará ese orden de romper el récord que finalmente llega? Los servicios y las materias primas deben comprarse para completar el pedido, causando un problema muy real si su empresa no tiene el efectivo disponible. El cliente puede acordar pagar un depósito, pero el pedido podría perderse si su empresa es demasiado pequeña para manejar el negocio mientras tanto. Y supongamos que el nuevo cliente es grande, por supuesto que lo van a pagar, pero es posible que tengan su propio proceso de pago en el que los proveedores comparativamente más pequeños deben cumplir con los largos plazos de pago para ganar el negocio.

Un préstamo comercial podría venir al rescate, pero por una serie de razones que podrían ser tan poco probables como ganar la lotería, y requiere mucho más esfuerzo. Además, un largo proceso de solicitud y una rigurosa revisión crediticia son grandes obstáculos que deben superarse; y además, tal vez solo necesite realmente un flujo de efectivo más de lo que necesita un préstamo o una línea de crédito costosa que agregará deuda a largo plazo al balance de su empresa.

Con el financiamiento basado en facturas, el factor avanzará un gran porcentaje del valor de la factura para su negocio. Cuando el cliente final le paga, el factor paga el saldo restante menos las tarifas acordadas. A su empresa se le paga rápidamente, y el factor asume el papel del departamento de cuentas por cobrar, lo que facilita la carga administrativa y le permite centrarse en el trabajo en sí.

Las empresas pueden factorizar a algunos o todos sus clientes; lo más importante es que la disponibilidad de efectivo permanece en línea con los nuevos contratos y clientes, lo que permite a una empresa en expansión manejar el aumento de los gastos operativos asociados con el crecimiento.

El factoraje se convierte en la corriente principal

Miles de años después del inicio de la factorización, e incluso con miles de millones financiados, ¿por qué la factorización ha permanecido relativamente sin explotar como opción financiera? Usado históricamente por empresas en dificultades en tiempos económicos difíciles, el pago por adelantado se asociaba negativamente con las empresas que estaban al borde del fracaso. Esta percepción ha mantenido el factoring como una opción financiera menos favorecida, pero eso ha cambiado dramáticamente junto con el clima económico, alimentando una nueva mirada al proceso de factoring.


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