La forma correcta de obtener un préstamo de franquicia

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Al buscar los fondos para comprar un negocio de franquicia, hay muchas vías para explorar. Jerry pollio en algunos de los tipos más comunes de préstamos de franquicia.

Hay muchos pasos que deben tomarse antes de sumergirse en la compleja tarea de comprar una franquicia, la primera de las cuales es verificar su puntaje de crédito actual. El mejor lugar para hacer esto es en CreditKarma.com. Este servicio es completamente gratuito y no se requiere tarjeta de crédito para registrarse.

Su puntaje de crédito está determinado por una serie de factores: la duración del historial de crédito, la deuda actual, el número de consultas de crédito pendientes, etc. Por lo general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación para un crédito adicional. Los puntajes de crédito pueden variar de 300 a 845. (Esta útil infografía de Credit.org explica qué significa cada rango de puntaje).

Una vez que haya establecido que su puntaje de crédito es bueno, puede solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Una de las formas más populares de hacerlo es a través del programa de préstamos 7 (a) de la Administración de Pequeñas Empresas. El programa SBA 7 (a) no presta dinero directamente a las empresas; en cambio, la SBA garantiza solo una parte de la cantidad prestada. Estos préstamos pueden oscilar entre $ 5,000 y $ 5 millones, con una tasa de interés del 2,75 por ciento en el transcurso de 5 a 10 años.

La garantía, por otro lado, está determinada por su solvencia crediticia y el monto del préstamo que se solicita. No hace falta decir que es altamente improbable que alguien reciba una financiación del 100 por ciento, independientemente de la precisión que tenga su puntaje de crédito.

La SBA también revisa el franquiciador a fondo para asegurarse de que cumplan con todas las pautas de préstamos de la SBA. La SBA tradicionalmente ha mirado desfavorablemente a los franquiciadores que ejercen controles estrictos sobre el franquiciado.

La siguiente opción para financiar su negocio es un préstamo con garantía hipotecaria, en el cual su vivienda se utiliza como garantía. Los beneficios de esto son el bajo costo, la respuesta rápida y las tasas de interés generalmente bajas. Aquí, el prestamista está calculando la relación préstamo / valor, que es la cantidad que debe menos el capital.

Los préstamos no garantizados donde el equipo se utiliza como garantía generalmente conllevan tasas de interés más altas. Los préstamos respaldados por valores se utilizan cuando los CD, acciones, bonos y otros valores (fuera de los planes de jubilación) se utilizan como garantía. Aquí, se puede prestar hasta el 70 por ciento del valor de la seguridad, con una tasa de interés generalmente baja y una respuesta bastante rápida.

Otra alternativa de financiamiento viable es un Plan de Rollover 401 (k) -IRA, en el cual su franquicia se puede iniciar con fondos de jubilación en lugar de préstamos de la SBA. Por lo general, esto conlleva un tiempo de respuesta de 10 a 20 días hábiles, pero como es un recurso de financiamiento libre de impuestos, multas y deudas, vale la pena esperar.

Esta opción está estructurada como una "inversión" en lugar de un préstamo, lo que significa que tiene la capacidad de obtener ganancias mucho antes. Hemos visto tasas de éxito más altas utilizando este enfoque de financiamiento, que no afectará el índice de deuda o la calificación crediticia. Hay una serie de estrategias de salida y beneficios fiscales incorporados, y también puede recibir un salario de los fondos. Este producto fue creado para ayudar a cerrar la brecha de financiamiento financiero entre el financiamiento de la SBA y otras opciones de financiamiento, como se mencionó anteriormente.

Cada franquiciado necesitará un análisis específico para determinar sus mejores opciones de financiamiento. Este es un asunto complejo que merece la atención de profesionales con experiencia que trabajan directamente con los préstamos de franquicia. Mi mejor consejo es comenzar el proceso temprano para que pueda realizar su diligencia debida para tomar una decisión financiera informada y educada.

Para obtener más información, asegúrese de revisar Mejore sus posibilidades de obtener fondos para franquicias.


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