El arma secreta que puede ayudarlo a obtener un mejor préstamo comercial

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Encontrar financiamiento para su negocio puede ser un proceso frustrante. Entonces, ¿por qué no aprovechar el arma secreta del empresario?

Los clientes de pequeñas empresas de Carolyn Walters saben que pueden hacerle más preguntas que solo impuestos. Si bien "los impuestos son el corazón y el alma de lo que hago", dice, como propietaria de Financial Solutions Accounting and Tax en Greensboro, NC, ha ampliado su negocio para ofrecer una variedad de servicios diferentes.

"Los desafíos que las pequeñas empresas generalmente terminan en mi regazo de una forma u otra", dice con una risita.

Walters quiere ser el primer recurso al que recurren sus clientes de pequeñas empresas cuando tienen preguntas sobre la financiación y el crédito de pequeñas empresas. "Muchos de mis clientes están buscando formas de expandir y hacer crecer sus negocios, y eso requiere dinero", dice ella.

Algunos de ellos tienen los fondos que necesitan para crecer, pero otros necesitarán un préstamo. E incluso aquellos que no tienen que pedir prestado pueden encontrar ventajoso hacerlo. "Si puede obtener crédito a tasas bajas y aún mantener la integridad de los objetivos comerciales que está tratando de lograr, puede tener sentido", dice Walters.

La investigación realizada por la Reserva Federal ha encontrado que los contadores se encuentran entre las principales fuentes de financiamiento para los propietarios de pequeñas empresas. También ha encontrado que para muchos empresarios, buscar y solicitar financiamiento es un proceso frustrante que toma muchas horas de un programa que a menudo ya está completo. De hecho, aproximadamente uno de cada cinco empresarios está tan desanimado por el proceso que ni siquiera se aplican.

Durante los últimos meses, a través del Programa de Asesoría Profesional de Contabilidad de Nav, he trabajado con cientos de profesionales de la contabilidad como Walters que están ansiosos por ayudar a sus clientes con sus desafíos de financiamiento comercial. Quiero asegurarme de que los empresarios sepan que pueden tener un arma secreta en su lista de contactos, su profesional de contabilidad, que puede ayudar a que el proceso de financiamiento sea más fácil y ayudar a mejorar sus posibilidades de éxito.

Pregúntale al tuyo si pueden ayudarte con lo siguiente:

1. Cruje los números

Tal vez eres un tipo creativo que se aleja de los "números". O quizás estés demasiado ocupado para agregar otro elemento a tu lista de tareas pendientes. ¿Por qué no solicitar la ayuda financiera de su profesional contable para preparar la información financiera que necesitará para solicitar financiamiento comercial? Aquí hay algunos documentos recomendados que su contador puede ayudarlo a reunir o preparar:

  • Declaraciones de impuestos (declaraciones de negocios de dos años si están disponibles, personal de un año)
  • Estados de cuenta bancarios
  • Declaración de ganancias y pérdidas
  • Pro forma y plan de negocio (préstamos bancarios).

Por supuesto, cada prestamista puede tener requisitos de documentación ligeramente diferentes, y algunos pueden querer más allá de lo que se enumera aquí, pero tener esta información básica lista para funcionar facilita las cosas cuando comienza a comprar. Además, querrá asegurarse de que conoce sus puntajes de crédito personal y empresarial. Algunos prestamistas mirarán a uno u otro, mientras que otros prestamistas pueden tener en cuenta ambos. (Puede consultar sus puntajes de crédito personales y su perfil de crédito comercial de forma gratuita en Nav.)

Lo más importante es que su asesor puede ayudarlo a prepararse para el financiamiento antes de que lo necesite. "Los propietarios de negocios tienden a ser más reactivos a los desafíos del ciclo económico y rara vez adoptan un enfoque proactivo para la planificación, el conocimiento y la preparación", observa Ron Sass, un CPA, ex agente de ingresos senior del IRS y fundador de Theeonus LLC, una consultora de negocios.. "La falta de preparación resulta en mayores costos y estrés personal, lo que es perjudicial", agrega.

2. Haz las preguntas correctas

La respuesta más común cuando se le pregunta al propietario de un negocio la cantidad de financiamiento que necesita es "todo lo que pueda conseguir". Desafortunadamente, esa no es una respuesta que a un prestamista le guste escuchar.

Antes de aplicar, desea estar bien preparado para responder esa pregunta. No solo debe comprender cuánto necesita, sino que también debe poder explicar claramente cómo utilizará ese dinero y cómo lo pagará. Si tiene problemas para responder a cualquiera de estas preguntas, un contador familiarizado con su negocio puede ayudarlo a resolverlo.

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3. Evite las trampas de la financiación

Otro tipo de ayuda que su contador puede proporcionar es evaluar las opciones de préstamos para asegurarse de que sean asequibles y sostenibles para su negocio. Descifrar el costo de un préstamo a veces puede ser bastante confuso ya que no hay una fórmula estándar en los préstamos comerciales para revelar el costo de un préstamo y algunos prestamistas se vuelven muy creativos. (Una tasa de porcentaje anual, o APR, no tiene que ser divulgada, aunque hay calculadoras que pueden ayudarlo a determinar la APR de un préstamo comercial utilizando la hoja de términos). Los prestatarios desconfiados pueden quedar atrapados en préstamos de alto costo que agotan su efectivo Fluir y poner en peligro su negocio.

"En general, los dueños de negocios consideran la financiación de terceros de la forma en que muchas personas piensan de un dolor de muelas", advierte Sass. “Retrasan el problema hasta que ya no se puede ignorar y luego se apresuran a encontrar una solución. En la mayoría de los casos, terminan con menos opciones y mayores costos ”.

No dejes que eso seas tú. Si no tiene el tiempo o la energía para entender sus opciones de financiamiento, hable con su profesional de contabilidad sobre las formas en que pueden ayudarlo. Como observa Walters, "cuando [los dueños de pequeñas empresas] pueden confiar en la persona que les ayuda con sus finanzas, eso les permite concentrarse en el negocio".

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Los clientes de pequeñas empresas de Carolyn Walters saben que pueden hacerle más preguntas que solo impuestos. Si bien "los impuestos son el corazón y el alma de lo que hago", dice, como propietaria de Financial Solutions Accounting and Tax en Greensboro, NC, ha ampliado su negocio para ofrecer una variedad de servicios diferentes.

"Los desafíos que las pequeñas empresas generalmente terminan en mi regazo de una forma u otra", dice con una risita.

Walters quiere ser el primer recurso al que recurren sus clientes de pequeñas empresas cuando tienen preguntas sobre la financiación y el crédito de pequeñas empresas. "Muchos de mis clientes están buscando formas de expandir y hacer crecer sus negocios, y eso requiere dinero", dice ella.

Algunos de ellos tienen los fondos que necesitan para crecer, pero otros necesitarán un préstamo. E incluso aquellos que no tienen que pedir prestado pueden encontrar ventajoso hacerlo. "Si puede obtener crédito a tasas bajas y aún mantener la integridad de los objetivos comerciales que está tratando de lograr, puede tener sentido", dice Walters.

La investigación realizada por la Reserva Federal ha encontrado que los contadores se encuentran entre las principales fuentes de financiamiento para los propietarios de pequeñas empresas. También ha encontrado que para muchos empresarios, buscar y solicitar financiamiento es un proceso frustrante que toma muchas horas de un programa que a menudo ya está completo. De hecho, aproximadamente uno de cada cinco empresarios está tan desanimado por el proceso que ni siquiera se aplican.

Durante los últimos meses, a través del Programa de Asesoría Profesional de Contabilidad de Nav, he trabajado con cientos de profesionales de la contabilidad como Walters que están ansiosos por ayudar a sus clientes con sus desafíos de financiamiento comercial. Quiero asegurarme de que los empresarios sepan que pueden tener un arma secreta en su lista de contactos, su profesional de contabilidad, que puede ayudar a que el proceso de financiamiento sea más fácil y ayudar a mejorar sus posibilidades de éxito.

Pregúntale al tuyo si pueden ayudarte con lo siguiente:

1. Cruje los números

Tal vez eres un tipo creativo que se aleja de los "números". O quizás estés demasiado ocupado para agregar otro elemento a tu lista de tareas pendientes. ¿Por qué no solicitar la ayuda financiera de su profesional contable para preparar la información financiera que necesitará para solicitar financiamiento comercial? Aquí hay algunos documentos recomendados que su contador puede ayudarlo a reunir o preparar:

  • Declaraciones de impuestos (declaraciones de negocios de dos años si están disponibles, personal de un año)
  • Estados de cuenta bancarios
  • Declaración de ganancias y pérdidas
  • Pro forma y plan de negocio (préstamos bancarios).

Por supuesto, cada prestamista puede tener requisitos de documentación ligeramente diferentes, y algunos pueden querer más allá de lo que se enumera aquí, pero tener esta información básica lista para funcionar facilita las cosas cuando comienza a comprar. Además, querrá asegurarse de que conoce sus puntajes de crédito personal y empresarial. Algunos prestamistas mirarán a uno u otro, mientras que otros prestamistas pueden tener en cuenta ambos. (Puede consultar sus puntajes de crédito personales y su perfil de crédito comercial de forma gratuita en Nav.)

Lo más importante es que su asesor puede ayudarlo a prepararse para el financiamiento antes de que lo necesite. "Los propietarios de negocios tienden a ser más reactivos a los desafíos del ciclo económico y rara vez adoptan un enfoque proactivo para la planificación, el conocimiento y la preparación", observa Ron Sass, un CPA, ex agente de ingresos senior del IRS y fundador de Theeonus LLC, una consultora de negocios.. "La falta de preparación resulta en mayores costos y estrés personal, lo que es perjudicial", agrega.

2. Haz las preguntas correctas

La respuesta más común cuando se le pregunta al propietario de un negocio la cantidad de financiamiento que necesita es "todo lo que pueda conseguir". Desafortunadamente, esa no es una respuesta que a un prestamista le guste escuchar.


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