Un CIT sacudido ofrece nuevas posibilidades

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Mientras cit lidia con profundas pérdidas e intenta reagruparse, otros prestamistas están ansiosos por recuperarse.

AUN COMO GRUPO CIT (CIT) pone los toques finales a un plan para corregirse a sí mismo, a través de un préstamo de emergencia de $ 3 mil millones de sus tenedores de bonos, otros prestamistas no han tenido tanta suerte.

En Mayo, Advanta (ADVNB), la compañía de tarjetas de crédito de Spring House, Pensilvania, que emitió tarjetas exclusivamente para pequeñas empresas, dejó de otorgar préstamos a casi un millón de clientes de pequeñas empresas. American Express (AXP) suspendió su programa de línea de crédito y línea de capital en enero, y Capital One Financial (COF) dejó de ofrecer préstamos a pequeñas empresas a plazo cerrado hace poco más de un año.

El entorno de préstamos para pequeñas empresas puede parecer sombrío, pero con el tiempo, las empresas pueden ver algo de alivio. Los prestamistas sobrevivientes están actualizando sus modelos de negocios, y los bancos comunitarios, que en gran parte no están comprometidos por el colapso de la hipoteca, se están acercando a la placa. Además, las cooperativas de crédito pronto podrán ser liberadas de una ley que limita su capacidad para otorgar préstamos a pequeñas empresas.

Aquí hay cuatro tipos de prestamistas a considerar:

Prestamistas reinventados

Ha sido un año difícil para los prestamistas no bancarios como Swift Financial. El prestamista dejó de comercializar nuevas cuentas para pequeñas empresas a principios de año y, en los últimos 30 a 60 días, decidió abandonar por completo el ámbito de los préstamos para pequeñas empresas. Ahora, en lugar de abandonar la operación, la compañía está explorando posibles alianzas con pequeños bancos regionales y cooperativas de crédito para ayudarles a comercializar y administrar cuentas a clientes de pequeñas empresas. El problema para los bancos comunitarios es que carecen de la experiencia [de pequeñas empresas] y de la capacidad de escalar sus operaciones para atender a estos clientes, dice Ed Harycki, el director ejecutivo de Swift Financial en Wilmington, Delaware. Swift está intentando reposicionarse para trabajar Con jugadores que tengan capacidad de balance. En el entorno actual, necesita nuevos procesos y enfoques de suscripción, dice.

Bancos comunitarios

Con balances relativamente limpios, los bancos comunitarios ofrecen una excelente fuente de crédito a corto plazo para pequeñas empresas, dice Brian Hamilton, CEO de Sageworks, una firma de investigación financiera en Raleigh, Carolina del Norte. No hicieron las mismas malas apuestas que los grandes bancos, por lo que están en una mejor posición para hacer préstamos a pequeñas empresas, dice. De hecho, varios bancos comunitarios ya están impulsando sus préstamos para pequeñas empresas. Leaders Bank of Oak Brook, Illinois, que pasó de $ 461 millones en activos en 2007 a $ 646 millones en activos el año pasado, otorgó 50% más préstamos a empresas en 2008 que el año anterior. Nuestro objetivo es atender a empresas privadas y emprendedores desde el primer día, dice Jim Lynch, presidente y CEO del banco. Si la empresa tiene una buena relación con el banco, se ha manejado bien, tiene una deuda mínima y una liquidez razonable, entonces debería poder tomar un apalancamiento adicional para aprovechar las oportunidades.

Nuevos bancos

Por supuesto, es probable que los nuevos bancos, que aparecieron después de que el mercado inmobiliario se desplomara, tengan balances aún más limpios, por lo que también están en una posición privilegiada para continuar donde los grandes bancos y otros prestamistas dejan de lado, dice David S. Waddell, el estratega de inversiones de Waddell & Associates en Memphis, Tennessee. Por ejemplo, Harmony Bank, con sede en Jackson, Nueva Jersey, y Metropolitan BancGroup, con sede en Jackson, Nueva Jersey, que ambos lanzaron el año pasado, dicen que están en excelentes condiciones financieras y listos para prestar. ¿El consejo de Waddell? Encuentra un banco más nuevo y usa tu base de depósito como garantía, dice. Mi percepción es que los nuevos bancos no tienen problemas de préstamos y pueden tener más capacidad para prestar.

AUN COMO GRUPO CIT (CIT) pone los toques finales a un plan para corregirse a sí mismo, a través de un préstamo de emergencia de $ 3 mil millones de sus tenedores de bonos, otros prestamistas no han tenido tanta suerte.

En Mayo, Advanta (ADVNB), la compañía de tarjetas de crédito de Spring House, Pensilvania, que emitió tarjetas exclusivamente para pequeñas empresas, dejó de otorgar préstamos a casi un millón de clientes de pequeñas empresas. American Express (AXP) suspendió su programa de línea de crédito y línea de capital en enero, y Capital One Financial (COF) dejó de ofrecer préstamos a pequeñas empresas a plazo cerrado hace poco más de un año.

El entorno de préstamos para pequeñas empresas puede parecer sombrío, pero con el tiempo, las empresas pueden ver algo de alivio. Los prestamistas sobrevivientes están actualizando sus modelos de negocios, y los bancos comunitarios, que en gran parte no están comprometidos por el colapso de la hipoteca, se están acercando a la placa. Además, las cooperativas de crédito pronto podrán ser liberadas de una ley que limita su capacidad para otorgar préstamos a pequeñas empresas.

Aquí hay cuatro tipos de prestamistas a considerar:

Prestamistas reinventados

Ha sido un año difícil para los prestamistas no bancarios como Swift Financial. El prestamista dejó de comercializar nuevas cuentas para pequeñas empresas a principios de año y, en los últimos 30 a 60 días, decidió abandonar por completo el ámbito de los préstamos para pequeñas empresas. Ahora, en lugar de abandonar la operación, la compañía está explorando posibles alianzas con pequeños bancos regionales y cooperativas de crédito para ayudarles a comercializar y administrar cuentas a clientes de pequeñas empresas. El problema para los bancos comunitarios es que carecen de la experiencia [de pequeñas empresas] y de la capacidad de escalar sus operaciones para atender a estos clientes, dice Ed Harycki, el director ejecutivo de Swift Financial en Wilmington, Delaware. Swift está intentando reposicionarse para trabajar Con jugadores que tengan capacidad de balance. En el entorno actual, necesita nuevos procesos y enfoques de suscripción, dice.

Bancos comunitarios

Con balances relativamente limpios, los bancos comunitarios ofrecen una excelente fuente de crédito a corto plazo para pequeñas empresas, dice Brian Hamilton, CEO de Sageworks, una firma de investigación financiera en Raleigh, Carolina del Norte. No hicieron las mismas malas apuestas que los grandes bancos, por lo que están en una mejor posición para hacer préstamos a pequeñas empresas, dice. De hecho, varios bancos comunitarios ya están impulsando sus préstamos para pequeñas empresas. Leaders Bank of Oak Brook, Illinois, que pasó de $ 461 millones en activos en 2007 a $ 646 millones en activos el año pasado, otorgó 50% más préstamos a empresas en 2008 que el año anterior. Nuestro objetivo es atender a empresas privadas y emprendedores desde el primer día, dice Jim Lynch, presidente y CEO del banco. Si la empresa tiene una buena relación con el banco, se ha manejado bien, tiene una deuda mínima y una liquidez razonable, entonces debería poder tomar un apalancamiento adicional para aprovechar las oportunidades.

Nuevos bancos

Por supuesto, es probable que los nuevos bancos, que aparecieron después de que el mercado inmobiliario se desplomara, tengan balances aún más limpios, por lo que también están en una posición privilegiada para continuar donde los grandes bancos y otros prestamistas dejan de lado, dice David S. Waddell, el estratega de inversiones de Waddell & Associates en Memphis, Tennessee. Por ejemplo, Harmony Bank, con sede en Jackson, Nueva Jersey, y Metropolitan BancGroup, con sede en Jackson, Nueva Jersey, que ambos lanzaron el año pasado, dicen que están en excelentes condiciones financieras y listos para prestar. ¿El consejo de Waddell? Encuentra un banco más nuevo y usa tu base de depósito como garantía, dice. Mi percepción es que los nuevos bancos no tienen problemas de préstamos y pueden tener más capacidad para prestar.


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