¿Enfermo de ser rechazado por préstamos para pequeñas empresas? Aquí está cómo obtener el dinero que necesita

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¿está buscando comenzar un negocio o necesita capital para ayudar a crecer y expandir su negocio? Hay una multitud de opciones de préstamos para pequeñas empresas disponibles.

Si está buscando comenzar un negocio, o necesita capital para ayudar a crecer y expandir su negocio actual, hay una multitud de opciones de préstamos disponibles. Incluso si no tiene la mejor calificación crediticia y su negocio es demasiado nuevo para tener uno propio, todavía tiene opciones.

Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA)

La SBA ofrece una serie de programas de préstamos, desde préstamos generales hasta bienes raíces, equipos y préstamos por desastre. Incluso hay un programa de microcréditos que brinda préstamos pequeños a corto plazo de hasta $ 50,000.

La SBA no le otorga el préstamo directamente a usted. Trabaja con los prestamistas y otros socios para garantizar que los fondos se reembolsarán, lo que reduce el riesgo del prestamista. Este video de la SBA explica su préstamo 7 (a) más popular:

Explicación de los préstamos de la SBA

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Use la herramienta de búsqueda de la SBA para encontrar prestamistas en su área. Los montos de los préstamos pueden ser de hasta $ 5 millones, con tasas de interés que van del 4% al 10% y plazos de hasta 25 años. Los préstamos pueden utilizarse para iniciar, adquirir o expandir un negocio, comprar una propiedad, refinanciar una deuda o recuperarse de desastres.

La “Guía para los Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas” de SlideShare de Leo Welder proporciona detalles sobre otros tipos de préstamos de la SBA y los usos permitidos del dinero prestado.

Capital de trabajo / préstamos a corto plazo

Según la SBA, el capital de trabajo es la diferencia entre sus activos y pasivos. Sus activos deben ser en efectivo o lo que puede convertir rápidamente en efectivo; sus pasivos son deudas u obligaciones con vencimiento dentro de un año.

Entonces, digamos que tienes $ 50,000 en activos líquidos corrientes y $ 25,000 en pasivos corrientes. Su negocio tiene un capital de trabajo positivo, por lo que es capaz de satisfacer las necesidades operativas. Sin ese capital de trabajo positivo, su empresa corre el riesgo de no cumplir con sus obligaciones a tiempo.

Un préstamo de capital de trabajo está destinado a proporcionar financiamiento para las operaciones diarias. Está diseñado para ayudar a pagar a los empleados, impuestos y deudas similares, en lugar de comprar inversiones o activos a largo plazo.

Los préstamos de capital de trabajo están disponibles a través de varios prestamistas. Algunos pueden requerir garantías, mientras que otros pueden no, dependiendo de su situación financiera y su historial crediticio. Por lo general, los préstamos sin garantía (aquellos sin garantía) tendrán una tasa de interés más alta.

Formas en que los préstamos para pequeñas empresas pueden ayudar a una empresa

Algunos prestamistas, como PayPal, pueden no requerir una verificación de crédito. En su lugar, dependen de su historial de ventas y le permiten elegir los términos de reembolso que funcionarán para usted. Usted pagará un porcentaje de cada venta que realice su negocio a través de PayPal hasta que el préstamo sea cancelado. Y, si cree que puede evitar el pago al canalizar el dinero fuera de PayPal, de todos modos se debe una cierta cantidad mensual.

Si su empresa opta por un préstamo a corto plazo, asegúrese de entender claramente los términos y condiciones del préstamo. Los préstamos a corto plazo son a menudo la ruta de préstamo más costosa, así que úselos solo como último recurso, o cuando sepa que puede pagar el préstamo rápidamente para evitar pagar una gran cantidad de interés. A pesar de que las tasas de interés son más altas para los préstamos a corto plazo, por lo general son más baratas que las tarjetas de crédito.

Tenga en cuenta que las leyes que rigen los préstamos a corto plazo son diferentes en el Reino Unido en comparación con los EE. UU., Ya que el Reino Unido ofrece más protecciones para los prestatarios. Si bien aún son costosos, los préstamos a corto plazo para pequeñas empresas también pueden tener tasas de interés más bajas que los préstamos de día de pago.

Antes de solicitar préstamos en cualquier lugar, haga su tarea. Asegúrese de tener un comprobante de ingresos, o por lo menos, un plan de negocios para mostrar cómo planea obtener ingresos. Esté preparado para proporcionar documentación de ingresos personales para respaldar el préstamo comercial.

Sepa para qué va a utilizar el préstamo y tenga una buena idea de cuándo podrá pagarlo. Y como se mencionó anteriormente, conozca su puntaje de crédito empresarial que es independiente de su puntaje de crédito personal. Esto le ayudará a elegir el mejor prestamista para sus necesidades.

Ahora que sabe qué tipos de préstamos están disponibles, piense seriamente si realmente necesita uno. Esto es lo que el empresario Mark Cuban tiene que decir acerca de cómo iniciar un negocio con un préstamo:

Mark Cuban: Sólo los imbéciles inician un negocio con un préstamo

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