Software analítico de pequeñas empresas para bancos y contadores públicos: cómo afecta a las PYMES

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Me encuentro con algunos artículos y videos interesantes al leer publicaciones en twitter. Hoy encontré un enlace en twitter para una entrevista de fox business a brian hamilton, ceo y fundador de sage works, inc., una compañía de raleigh nc que extrae datos financieros de empresas privadas y usa software sofisticado para producir informes fáciles de leer que son significativos para dueños de negocios.

Esta mañana, a través de una nueva conexión de Twitter, encontré una entrevista con Brian Hamilton, CEO y fundador de una compañía de software con sede en Raleigh NC llamada Sage Works, Inc. en Fox Video. Te recomiendo que veas el video. Se trata de industrias en crecimiento en la economía actual.

Sage Works no es un nombre de software doméstico, pero sí escribe herramientas de análisis de negocios privadas muy poderosas que los bancos, los CPA y los asesores financieros de empresas pueden usar para ayudar a las empresas a funcionar con su máxima eficiencia.

Como ex banquero, estoy muy familiarizado con este tipo de software. En todos los bancos en los que he trabajado desde 1994, utilizamos un producto para analizar negocios proporcionados por una organización con el nombre de Asociación de Gestión de Riesgos (RMA).

RMA y Sage Works recopilan información financiera confidencial de los bancos y otros usuarios de su software analítico en empresas privadas a medida que se analizan. Los bancos tienen un analista de crédito que luego toma esa información y escribe un informe seco y difícil de entender para que el comité de crédito del banco lo utilice para tomar una decisión de "aprobar o rechazar" el préstamo de dinero a las empresas. El proceso de evaluación de riesgos de RMA es tan complejo que los banqueros a menudo tienen que tomar un curso de varias semanas para comprender los datos que proporciona su software.

En 1999, cuando trabajaba con un banco muy exitoso que era muy pequeño para préstamos de negocios (sin muchas pérdidas), el banco fue adquirido por un banco regional mucho más grande. Tan pronto como el nuevo banco se hizo cargo, el nuevo banco nos obligó a realizar una prueba de RMA para ver qué sabíamos sobre los préstamos comerciales. No puedo recordar exactamente cuántos oficiales de préstamos comerciales teníamos, pero como recuerdo, la prueba se administró a unos 10 oficiales de préstamos y a la gerencia superior del banco, incluido el fundador original que se quedaba para administrar la operación del banco adquirente. Como recuerdo, de las 10 personas que tomaron la prueba de RMA, solo 1 pasó. No te digo si fui yo o no, pero dos de los fundadores del banco no tuvieron éxito en los exámenes.

Fuimos un banco muy exitoso, en parte porque no usamos todos los datos analíticos complejos como el principal o único factor decisivo para tomar decisiones de préstamos. Más bien, sopesamos el valor de los datos, que tenían que respaldar la solicitud de préstamo. Más importante aún, nos fijamos en el panorama financiero integral de la empresa. Observamos el carácter del prestatario, observamos de cerca la garantía que estaríamos financiando y observamos la capacidad del prestatario para pagar nuestro préstamo. Sí, el servicio de la deuda y otras proporciones eran importantes, pero solo eran un punto de datos utilizado para tomar una decisión.

Los banqueros comunitarios fuertes a menudo toman sus decisiones de préstamos no basándose únicamente en datos financieros sin procesar proporcionados por un programa de software, sino en conocer a sus clientes y negocios y tener un nivel de confianza del 100% en la administración del prestatario. Eso es algo que no puede hacer simplemente analizando los estados financieros de manera estéril.

Mi banquero favorito en el mundo es un tipo que es Presidente de la Junta de un banco con sede en Texas. Me gustaría decir que él ha sido mi mentor en este negocio y he trabajado con él de vez en cuando desde 1994. Utilizo las lecciones que he aprendido de él todos los días.

Para la mayoría de los banqueros, la última palabra que sale de su boca es simplemente "NO". Mi mentor es diferente. Se sentará con un prestatario y podría rechazar una solicitud de préstamo inmediata, pero casi siempre envía a un cliente potencial con buenas sugerencias sobre cómo hacer cambios en su negocio para que, cuando se realicen esos cambios, pueda decir "SÍ. ”

Es una forma muy refrescante de hacer negocios. Si el negocio es persistente, el prestatario tiene un carácter excelente, y si el prestatario sigue el consejo de mi mentor; Dos, tres o cuatro veces en la línea cuando el cliente entra para solicitar un préstamo nuevamente, es probable que mi mentor diga que sí. Más importante aún, el negocio será un cliente bancario de por vida y más fuerte por seguir un buen consejo.

Cuando investigué un poco sobre Sage Works, me impresionó que tomaran el mismo tipo de datos que la RMA y en lugar de alinearlos en columnas muy difíciles de leer y entender, lo pusieron en una narrativa que tiene sentido para que el banquero y el prestatario entiendan. No sé si los bancos comparten los informes narrativos de Sage Works producidos por su producto con sus clientes o con el CPA del cliente, pero si lo hicieran, estarían brindando información valiosa al cliente, que podría utilizarla para fortalecer el negocio del prestatario. digno de crédito


Esta mañana, a través de una nueva conexión de Twitter, encontré una entrevista con Brian Hamilton, CEO y fundador de un Raleigh CAROLINA DEL NORTE empresa de software basado llamada Sage Works, Inc en Fox Video. Te recomiendo que veas el video. Se trata de industrias en crecimiento en la economía actual.

Sage Works no es un nombre de software doméstico, pero sí escribe herramientas de análisis de negocios privadas muy poderosas que los bancos, los CPA y los asesores financieros de empresas pueden usar para ayudar a las empresas a funcionar con su máxima eficiencia.

Como ex banquero, estoy muy familiarizado con este tipo de software. En todos los bancos en los que he trabajado desde 1994, utilizamos un producto para analizar negocios proporcionados por una organización con el nombre de Asociación de Gestión de Riesgos (RMA).

RMA y Sage Works recopilan información financiera confidencial de los bancos y otros usuarios de su software analítico en empresas privadas a medida que se analizan. Los bancos tienen un analista de crédito que luego toma esa información y escribe un informe seco y difícil de entender para que el comité de crédito del banco lo utilice para tomar una decisión de "aprobar o rechazar" el préstamo de dinero a las empresas. El proceso de evaluación de riesgos de RMA es tan complejo que los banqueros a menudo tienen que tomar un curso de varias semanas para comprender los datos que proporciona su software.

En 1999, cuando trabajaba con un banco muy exitoso que era muy pequeño para préstamos de negocios (sin muchas pérdidas), el banco fue adquirido por un banco regional mucho más grande. Tan pronto como el nuevo banco se hizo cargo, el nuevo banco nos obligó a realizar una prueba de RMA para ver qué sabíamos sobre los préstamos comerciales. No puedo recordar exactamente cuántos oficiales de préstamos comerciales teníamos, pero como recuerdo, la prueba se administró a unos 10 oficiales de préstamos y a la gerencia superior del banco, incluido el fundador original que se quedaba para administrar la operación del banco adquirente. Como recuerdo, de las 10 personas que tomaron la prueba de RMA, solo 1 pasó. No te digo si fui yo o no, pero dos de los fundadores del banco no tuvieron éxito en los exámenes.

Fuimos un banco muy exitoso, en parte porque no usamos todos los datos analíticos complejos como el principal o único factor decisivo para tomar decisiones de préstamos. Más bien, sopesamos el valor de los datos, que tenían que respaldar la solicitud de préstamo. Más importante aún, nos fijamos en el panorama financiero integral de la empresa. Observamos el carácter del prestatario, observamos de cerca la garantía que estaríamos financiando y observamos la capacidad del prestatario para pagar nuestro préstamo. Sí, el servicio de la deuda y otras proporciones eran importantes, pero solo eran un punto de datos utilizado para tomar una decisión.

Los banqueros comunitarios fuertes a menudo toman sus decisiones de préstamos no basándose únicamente en datos financieros sin procesar proporcionados por un programa de software, sino en conocer a sus clientes y negocios y tener un nivel de confianza del 100% en la administración del prestatario. Eso es algo que no puede hacer simplemente analizando los estados financieros de manera estéril.

Mi banquero favorito en el mundo es un tipo que es presidente de la Junta de un Texas banco basado. Me gustaría decir que él ha sido mi mentor en este negocio y he trabajado con él de vez en cuando desde 1994. Utilizo las lecciones que he aprendido de él todos los días.

Para la mayoría de los banqueros, la última palabra que sale de su boca es simplemente "NO". Mi mentor es diferente. Se sentará con un prestatario y podría rechazar una solicitud de préstamo inmediata, pero casi siempre envía a un cliente potencial con buenas sugerencias sobre cómo hacer cambios en su negocio para que, cuando se realicen esos cambios, pueda decir "SÍ. ”

Es una forma muy refrescante de hacer negocios. Si el negocio es persistente, el prestatario tiene un carácter excelente, y si el prestatario sigue el consejo de mi mentor; Dos, tres o cuatro veces en la línea cuando el cliente entra para solicitar un préstamo nuevamente, es probable que mi mentor diga que sí. Más importante aún, el negocio será un cliente bancario de por vida y más fuerte por seguir un buen consejo.

Cuando investigué un poco sobre Sage Works, me impresionó que tomaran el mismo tipo de datos que la RMA y en lugar de alinearlos en columnas muy difíciles de leer y entender, lo pusieron en una narrativa que tiene sentido para que el banquero y el prestatario entiendan. No sé si los bancos comparten los informes narrativos de Sage Works producidos por su producto con sus clientes o con el CPA del cliente, pero si lo hicieran, estarían brindando información valiosa al cliente, que podría utilizarla para fortalecer el negocio del prestatario. digno de crédito


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