Líneas de crédito para pequeñas empresas: ¿Sabe lo que buscan los bancos?

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Como propietario de una pequeña empresa que tiene acceso a capital, sigue siendo una preocupación creciente durante estos difíciles tiempos económicos. Conozca lo que buscan los bancos al aprobar una línea de crédito para pequeñas empresas para su negocio...

Líneas de crédito para pequeñas empresas

Como propietario de una pequeña empresa que tiene acceso a capital, sigue siendo una preocupación creciente durante estos difíciles tiempos económicos. Estoy seguro de que probablemente prefieras líneas de crédito para pequeñas empresas porque le permite a su empresa establecer una cantidad significativa de efectivo a pedido para realizar compras que son demasiado grandes para tarjetas de crédito y demasiado pequeñas para un préstamo. Sin embargo, cuando se trata de calificar, ¿te sientes como si te quedaras en la oscuridad?

Bueno, no te preocupes, estoy a punto de arrojar algo de luz sobre el tema que puede ayudarte.

En primer lugar, el mejor momento para solicitar líneas de crédito para pequeñas empresas es durante los períodos de crecimiento y flujo de caja. Es más probable que los bancos aprueben una línea de crédito para un negocio cuando no necesita los fondos en comparación con uno que está limitado financieramente. Le recomiendo encarecidamente que adopte una filosofía de "cave su pozo antes de que tenga sed" para su negocio.

¡Si usted cree que su negocio lo está haciendo bien a pesar de los tiempos económicos actuales y no necesita que la línea de crédito piense de nuevo! La realidad es que su empresa requerirá en algún momento una afluencia de efectivo para cubrir gastos operativos imprevistos, desarrollo, expansión, honorarios legales, inventario o una gama de otros elementos que una empresa puede requerir para crecer.

Por lo tanto, cuando solicita una línea de crédito comercial sin garantía y su negocio proviene de una posición de solidez financiera, como tener una calificación bancaria sólida, puntajes de crédito empresarial, buen flujo de efectivo, etc., el riesgo se reduce considerablemente y sus posibilidades de obtener Los aprobados son mucho mayores en comparación con la aplicación desde una posición de debilidad.

En segundo lugar, es mucho más fácil para usted obtener la aprobación para una línea de crédito para pequeñas empresas de $ 50k en comparación con una línea de crédito de $ 100k simplemente por la documentación y la cantidad de recursos financieros requeridos en líneas de crédito más grandes. La mayoría de los bancos solo requieren una calificación bancaria baja de 5, informes de crédito favorables para pequeñas empresas y puntajes de crédito personal de 680 o más para aprobar una línea de crédito de $ 50,000.

Si está solicitando una línea de crédito superior a $ 50k, tendrá que proporcionar también dos años de declaraciones de impuestos personales y comerciales, estados de pérdidas y ganancias y estados financieros. Por lo tanto, puede ver que la diferencia en la documentación es sustancial cuando se trata de la cantidad de crédito que está solicitando.

Aquí están mis "Cinco factores para calificar para líneas de crédito para pequeñas empresas"


  1. El primer factor es tu banco. calificación de saldo. Esta calificación es su saldo mínimo promedio mantenido en su cuenta durante un período de tres (3) meses. UNA Saldo de $ 10,000 puntuará como "Low 5", Tarifas de $ 5,000 como "Mid 4", tarifas de $ 999 como "High 3", y así sucesivamente. Debe mantener una calificación bancaria mínima de "Low 5" ($ 10,000) durante al menos 3 meses. Desafortunadamente, sin al menos una calificación de "bajo 5", la mayoría de los bancos asumirán que su negocio tiene poca capacidad de pago.

  2. El segundo factor es el ciclo de calificación bancaria que es de tres (3) meses. Querrá tener al menos un mínimo de 5 durante los tres meses anteriores a la solicitud de una línea de crédito o un préstamo mayor.

  3. El tercer factor tiene que ver con la forma en que administra la cuenta. Los cheques NSF (rebotados) destruyen las calificaciones bancarias. A partir de este punto en adelante, las comprobaciones de NSF son algo que no se puede dejar pasar. Le sugiero que agregue protección contra sobregiros a su cuenta lo antes posible.

  4. El cuarto factor son los informes de crédito de su negocio: el Informe de crédito comercial de Dun & Bradstreet, el Informe de crédito comercial de Equifax y el Informe de crédito comercial de Experian deben reflejar un historial crediticio y puntajes sólidos.

  5. El quinto y último factor es tener un puntaje de crédito personal de 680 o más.

Estos cinco factores pueden mejorar enormemente sus posibilidades de obtener aprobación para líneas de crédito para pequeñas empresas. Lo importante a recordar es que los bancos están en el negocio para prestar dinero y ganan dinero con los intereses que cobran. Entonces, cuando prestan o extienden una línea de crédito a una empresa, existe una cantidad de riesgo involucrado que desean limitar lo más posible.

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