Pasos a seguir antes de otorgar un crédito al cliente

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Los expertos recomiendan que siga estos pasos antes de otorgar un crédito comercial al cliente.

Como señalé en mi artículo anterior sobre este tema, ¿Debería ampliar los términos de crédito comercial ?, existen ventajas e inconvenientes al ofrecer a los clientes la opción de pagar sus productos y servicios más adelante, en lugar de hacerlo directamente o en efectivo.

Si decide ofrecer términos de crédito a sus clientes, debe hacer todo lo posible para asegurarse de que estos clientes estén dispuestos y puedan pagarle de acuerdo con los términos acordados.

Si bien muchos propietarios de pequeñas empresas confían en su "instinto" cuando deciden otorgar crédito a los clientes, esto puede ser peligroso. En cambio, los expertos recomiendan que siga un proceso estructurado para determinar a qué clientes otorgar crédito y cuánto crédito extender. Considere los siguientes pasos.

  • Crear una política de crédito. Una política de crédito formal detallará por escrito exactamente cuáles son sus políticas y expectativas de pago. Poner por escrito una política de crédito formal le muestra a los clientes que está siendo serio con respecto a las finanzas de su negocio, y le otorga una base legal en la que se puede apoyar si alguna vez tiene que demandar a un cliente por falta de pago.
  • Exigir a los clientes que completen una solicitud de crédito. La solicitud debe solicitar información clave sobre los antecedentes del cliente (por ejemplo, la cantidad de años en el negocio, los préstamos pendientes y el nombre y la sucursal del banco del cliente), así como la estructura de la empresa (corporación, sociedad, LLC, etc.) ), número de identificación fiscal federal y al menos tres referencias comerciales que puede contactar.
  • Verifique las referencias comerciales del cliente. Pedirle a los clientes que enumeren referencias comerciales no sirve de nada si no los sigue y los llama. Pregúnteles sobre las prácticas de pago del cliente: ¿Pagó los montos totales adeudados a tiempo, cada vez? De lo contrario, trate de determinar si hubo alguna circunstancia atenuante que deba considerar en su evaluación de crédito.
  • Ejecutar una verificación de crédito. Esto se puede hacer por una pequeña tarifa a través de su agencia de crédito local o uno de los servicios de calificación financiera de empresas, como Dun & Bradstreet. Le informará si hay juicios pendientes contra el cliente y / o si el cliente tiene un registro de pago lento con otra persona.
  • Solicitar una garantía personal del propietario de la empresa. Si la compañía del cliente posee activos mínimos y / o activos que son difíciles de convertir en efectivo, puede solicitar al propietario que garantice personalmente el crédito. Puede confirmar que el propietario posee activos personales adecuados para respaldar la garantía solicitando un estado financiero personal e información de cuenta bancaria personal y obteniendo un informe de crédito personal, para lo cual necesitará el permiso del propietario (solicite esto en la solicitud de crédito).
  • Tome un interés de seguridad en sus productos. Esto le permitirá recuperar los productos que vendió en caso de que el cliente se niegue a pagarle según los términos acordados, en lugar de simplemente tomar su lugar en línea con otros acreedores no asegurados. Para hacerlo, deberá pedir a su cliente que firme un acuerdo de seguridad y una declaración de financiamiento de UCC, que luego presentará ante la secretaria de estado o el registrador del condado.
  • Establecer límites de crédito y condiciones de pago. En base a todo lo anterior, establezca un límite financiero para cada cliente que considere solvente y decida cuántos días después de la entrega de sus productos se le pagará el pago completo. Si sus términos son net-30, por ejemplo, deje en claro que le deben enviar el pago a más tardar el día 30. Este no es el día en que el cliente debe enviar un cheque por correo. Mejor aún, prepárese para recibir pagos electrónicamente, de modo que pueda evitar la excusa de que “el cheque está en el correo”.

Como señalé en mi artículo anterior sobre este tema, ¿Debería ampliar los términos de crédito comercial ?, existen ventajas e inconvenientes al ofrecer a los clientes la opción de pagar sus productos y servicios más adelante, en lugar de hacerlo directamente o en efectivo.

Si decide ofrecer términos de crédito a sus clientes, debe hacer todo lo posible para asegurarse de que estos clientes estén dispuestos y puedan pagarle de acuerdo con los términos acordados.

Si bien muchos propietarios de pequeñas empresas confían en su "instinto" cuando deciden otorgar crédito a los clientes, esto puede ser peligroso. En cambio, los expertos recomiendan que siga un proceso estructurado para determinar a qué clientes otorgar crédito y cuánto crédito extender. Considere los siguientes pasos.

  • Crear una política de crédito. Una política de crédito formal detallará por escrito exactamente cuáles son sus políticas y expectativas de pago. Poner por escrito una política de crédito formal le muestra a los clientes que está siendo serio con respecto a las finanzas de su negocio, y le otorga una base legal en la que se puede apoyar si alguna vez tiene que demandar a un cliente por falta de pago.
  • Exigir a los clientes que completen una solicitud de crédito. La solicitud debe solicitar información clave sobre los antecedentes del cliente (por ejemplo, la cantidad de años en el negocio, los préstamos pendientes y el nombre y la sucursal del banco del cliente), así como la estructura de la empresa (corporación, sociedad, LLC, etc.) ), número de identificación fiscal federal y al menos tres referencias comerciales que puede contactar.
  • Verifique las referencias comerciales del cliente. Pedirle a los clientes que enumeren referencias comerciales no sirve de nada si no los sigue y los llama. Pregúnteles sobre las prácticas de pago del cliente: ¿Pagó los montos totales adeudados a tiempo, cada vez? De lo contrario, trate de determinar si hubo alguna circunstancia atenuante que deba considerar en su evaluación de crédito.
  • Ejecutar una verificación de crédito. Esto se puede hacer por una pequeña tarifa a través de su agencia de crédito local o uno de los servicios de calificación financiera de empresas, como Dun & Bradstreet. Le informará si hay juicios pendientes contra el cliente y / o si el cliente tiene un registro de pago lento con otra persona.
  • Solicitar una garantía personal del propietario de la empresa. Si la compañía del cliente posee activos mínimos y / o activos que son difíciles de convertir en efectivo, puede solicitar al propietario que garantice personalmente el crédito. Puede confirmar que el propietario posee activos personales adecuados para respaldar la garantía solicitando un estado financiero personal e información de cuenta bancaria personal y obteniendo un informe de crédito personal, para lo cual necesitará el permiso del propietario (solicite esto en la solicitud de crédito).
  • Tome un interés de seguridad en sus productos. Esto le permitirá recuperar los productos que vendió en caso de que el cliente se niegue a pagarle según los términos acordados, en lugar de simplemente tomar su lugar en línea con otros acreedores no asegurados. Para hacerlo, deberá pedir a su cliente que firme un acuerdo de seguridad y una declaración de financiamiento de UCC, que luego presentará ante la secretaria de estado o el registrador del condado.
  • Establecer límites de crédito y condiciones de pago. En base a todo lo anterior, establezca un límite financiero para cada cliente que considere solvente y decida cuántos días después de la entrega de sus productos se le pagará el pago completo. Si sus términos son net-30, por ejemplo, deje en claro que le deben enviar el pago a más tardar el día 30. Este no es el día en que el cliente debe enviar un cheque por correo. Mejor aún, prepárese para recibir pagos electrónicamente, de modo que pueda evitar la excusa de que “el cheque está en el correo”.
Como señalé en mi artículo anterior sobre este tema, ¿Debería ampliar los términos de crédito comercial ?, existen ventajas e inconvenientes al ofrecer a los clientes la opción de pagar sus productos y servicios más adelante, en lugar de hacerlo directamente o en efectivo.

Si decide ofrecer términos de crédito a sus clientes, debe hacer todo lo posible para asegurarse de que estos clientes estén dispuestos y puedan pagarle de acuerdo con los términos acordados.

Si bien muchos propietarios de pequeñas empresas confían en su "instinto" cuando deciden otorgar crédito a los clientes, esto puede ser peligroso. En cambio, los expertos recomiendan que siga un proceso estructurado para determinar a qué clientes otorgar crédito y cuánto crédito extender. Considere los siguientes pasos.

  • Crear una política de crédito. Una política de crédito formal detallará por escrito exactamente cuáles son sus políticas y expectativas de pago. Poner por escrito una política de crédito formal le muestra a los clientes que está siendo serio con respecto a las finanzas de su negocio, y le otorga una base legal en la que se puede apoyar si alguna vez tiene que demandar a un cliente por falta de pago.
  • Exigir a los clientes que completen una solicitud de crédito. La solicitud debe solicitar información clave sobre los antecedentes del cliente (por ejemplo, la cantidad de años en el negocio, los préstamos pendientes y el nombre y la sucursal del banco del cliente), así como la estructura de la empresa (corporación, sociedad, LLC, etc.) ), número de identificación fiscal federal y al menos tres referencias comerciales que puede contactar.
  • Verifique las referencias comerciales del cliente. Pedirle a los clientes que enumeren referencias comerciales no sirve de nada si no los sigue y los llama. Pregúnteles sobre las prácticas de pago del cliente: ¿Pagó los montos totales adeudados a tiempo, cada vez? De lo contrario, trate de determinar si hubo alguna circunstancia atenuante que deba considerar en su evaluación de crédito.
  • Ejecutar una verificación de crédito. Esto se puede hacer por una pequeña tarifa a través de su agencia de crédito local o uno de los servicios de calificación financiera de empresas, como Dun & Bradstreet. Le informará si hay juicios pendientes contra el cliente y / o si el cliente tiene un registro de pago lento con otra persona.
  • Solicitar una garantía personal del propietario de la empresa. Si la compañía del cliente posee activos mínimos y / o activos que son difíciles de convertir en efectivo, puede solicitar al propietario que garantice personalmente el crédito. Puede confirmar que el propietario posee activos personales adecuados para respaldar la garantía solicitando un estado financiero personal e información de cuenta bancaria personal y obteniendo un informe de crédito personal, para lo cual necesitará el permiso del propietario (solicite esto en la solicitud de crédito).
  • Tome un interés de seguridad en sus productos. Esto le permitirá recuperar los productos que vendió en caso de que el cliente se niegue a pagarle según los términos acordados, en lugar de simplemente tomar su lugar en línea con otros acreedores no asegurados. Para hacerlo, deberá pedir a su cliente que firme un acuerdo de seguridad y una declaración de financiamiento de UCC, que luego presentará ante la secretaria de estado o el registrador del condado.
  • Establecer límites de crédito y condiciones de pago. En base a todo lo anterior, establezca un límite financiero para cada cliente que considere solvente y decida cuántos días después de la entrega de sus productos se le pagará el pago completo. Si sus términos son net-30, por ejemplo, deje en claro que le deben enviar el pago a más tardar el día 30. Este no es el día en que el cliente debe enviar un cheque por correo. Mejor aún, prepárese para recibir pagos electrónicamente, de modo que pueda evitar la excusa de que “el cheque está en el correo”.

Vídeo: 5 Consejos a evaluar antes de dar credito o fiar a cliente


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