Gestionar estratégicamente su relación de factoring en curso

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Muchas empresas pequeñas y medianas confían en el factoraje para su capital de trabajo. Esta publicación proporcionará consejos para aquellas empresas que ya están comprometidas con un factor para minimizar el costo.

Esta es la parte 2 de una serie de 3 partes sobre el uso estratégico de factoring para beneficiar a su negocio. La parte 1 explica cómo configurar su relación con una empresa de factoring. En esta parte se explica cómo maximizar su instalación de factoring una vez que se configura.

Una vez que están en una relación de factoraje, la mayoría de los dueños de negocios no desarrollan una estrategia para minimizar el costo y maximizar el beneficio de la línea de crédito de factoring. Aquí hay algunos consejos para hacer ambas cosas:

Cherry elige sus cuentas y facturas. Si su factor le permitirá hacerlo, no solo factorice todo en su cartera de cuentas por cobrar. Elija aquellos clientes y sus facturas que tengan un historial de pagos en aproximadamente 30 a 45 días. Este es el rango en el que normalmente obtienes el mejor valor por el dinero con la factorización. Cuando un cliente paga en 10 días, por ejemplo, su costo para considerar que el cliente es significativamente más alto que el que paga en 30 o 45. Evite enviar a los clientes de factor que pagan rápido o que pagan muy lentamente. Si su factor cobra una tarifa mínima por factorizar una factura, sepa qué es eso y asegúrese de que solo envíe las facturas que se encuentren por encima del umbral para que se aplique esa tarifa. El umbral es generalmente bastante pequeño de todos modos (alrededor de $ 50 o menos).

Edad tu papel si puedes. El término de factorización "envejecimiento de su papel" significa que usted se aferra a las facturas que desea factorizar durante unos días para ahorrar costos de factoring. Aquí hay un ejemplo. Si hace negocios con el gobierno federal y pagan cada 33 días como un mecanismo de relojería y su costo de financiamiento de 15 días es de 1.25% o 2.5% por 30 días, y de 4.5% por 45 días, sería prudente retener las facturas del gobierno para 4-5 días. De esta manera, pagan al final del primer grupo de precios. En lugar de pagar una tasa de descuento del 2.5%, solo tendrá que pagar una tasa de descuento del 1.25%. Envejecer tu papel, incluso unos pocos días, realmente hará una diferencia si puedes hacerlo.

Utilice el concepto de efectivo de seguridad. Me gusta aconsejar a mis clientes de factoring para que utilicen el factoring de esta manera: Primero, decida cuántas semanas (o días) de efectivo siempre va a tener a mano. Esto podría variar de una temporada a otra si su negocio fluctúa a lo largo del año. Mídelo en días de gastos para ejecutar su negocio. Esto se convierte en su efectivo de seguridad. Use su línea de crédito de factoring para construir ese saldo de efectivo de seguridad. Una vez que tenga el efectivo de seguridad en su banco, solo debe tener en cuenta lo que tiene que hacer para mantener su efectivo de seguridad "intacto". De esta manera usted sabe que no pagará su factor por el dinero que no necesita y tiene "sueño Por la noche, la comodidad de saber que tiene suficiente efectivo para operar su negocio y mantenerse actualizado con sus proveedores.

Tome descuentos comerciales si tiene sentido. El costo de perder un descuento comercial del 2% neto 30 es de 36.7% TAE. Muchos propietarios de pequeñas empresas no toman sus descuentos porque no se dan cuenta de cuánto están dejando en la mesa. Si su costo de factoring está en los adolescentes altos / bajos de 20 años, tiene sentido factorizar lo suficiente para obtener descuentos comerciales. Sus vendedores estarán más contentos y usted ahorrará algo de dinero.

Cuando puede utilizar estratégicamente su relación de factoring para beneficiarse y ahorrar dinero en el proceso, tiene una relación de beneficio mutuo con su compañía de factoring. Este debería ser tu objetivo.

Mañana discutiré los "errores" de trabajar con las empresas de factoraje que desea evitar.


Sam Thacker es un socio de Business Finance Solutions con sede en Austin Texas.
Correo directo: [email protected]
Twitter: @SMBFinance

Esta es la parte 2 de una serie de 3 partes sobre el uso estratégico de factoring para beneficiar a su negocio. La parte 1 explica cómo configurar su relación con una empresa de factoring. En esta parte se explica cómo maximizar su instalación de factoring una vez que se configura.

Una vez que están en una relación de factoraje, la mayoría de los dueños de negocios no desarrollan una estrategia para minimizar el costo y maximizar el beneficio de la línea de crédito de factoring. Aquí hay algunos consejos para hacer ambas cosas:

Cherry elige sus cuentas y facturas. Si su factor le permitirá hacerlo, no solo factorice todo en su cartera de cuentas por cobrar. Elija aquellos clientes y sus facturas que tengan un historial de pagos en aproximadamente 30 a 45 días. Este es el rango en el que normalmente obtienes el mejor valor por el dinero con la factorización. Cuando un cliente paga en 10 días, por ejemplo, su costo para considerar que el cliente es significativamente más alto que el que paga en 30 o 45. Evite enviar a los clientes de factor que pagan rápido o que pagan muy lentamente. Si su factor cobra una tarifa mínima por factorizar una factura, sepa qué es eso y asegúrese de que solo envíe las facturas que se encuentren por encima del umbral para que se aplique esa tarifa. El umbral es generalmente bastante pequeño de todos modos (alrededor de $ 50 o menos).

Edad tu papel si puedes. El término de factorización "envejecimiento de su papel" significa que usted se aferra a las facturas que desea factorizar durante unos días para ahorrar costos de factoring. Aquí hay un ejemplo. Si hace negocios con el gobierno federal y pagan cada 33 días como un mecanismo de relojería y su costo de financiamiento de 15 días es de 1.25% o 2.5% por 30 días, y de 4.5% por 45 días, sería prudente retener las facturas del gobierno para 4-5 días. De esta manera, pagan al final del primer grupo de precios. En lugar de pagar una tasa de descuento del 2.5%, solo tendrá que pagar una tasa de descuento del 1.25%. Envejecer tu papel, incluso unos pocos días, realmente hará una diferencia si puedes hacerlo.

Utilice el concepto de efectivo de seguridad. Me gusta aconsejar a mis clientes de factoring para que utilicen el factoring de esta manera: Primero, decida cuántas semanas (o días) de efectivo siempre va a tener a mano. Esto podría variar de una temporada a otra si su negocio fluctúa a lo largo del año. Mídelo en días de gastos para ejecutar su negocio. Esto se convierte en su efectivo de seguridad. Use su línea de crédito de factoring para construir ese saldo de efectivo de seguridad. Una vez que tenga el efectivo de seguridad en su banco, solo debe tener en cuenta lo que tiene que hacer para mantener su efectivo de seguridad "intacto". De esta manera usted sabe que no pagará su factor por el dinero que no necesita y tiene "sueño Por la noche, la comodidad de saber que tiene suficiente efectivo para operar su negocio y mantenerse actualizado con sus proveedores.

Tome descuentos comerciales si tiene sentido. El costo de perder un descuento comercial del 2% neto 30 es de 36.7% TAE. Muchos propietarios de pequeñas empresas no toman sus descuentos porque no se dan cuenta de cuánto están dejando en la mesa. Si su costo de factoring está en los adolescentes altos / bajos de 20 años, tiene sentido factorizar lo suficiente para obtener descuentos comerciales. Sus vendedores estarán más contentos y usted ahorrará algo de dinero.

Cuando puede utilizar estratégicamente su relación de factoring para beneficiarse y ahorrar dinero en el proceso, tiene una relación de beneficio mutuo con su compañía de factoring. Este debería ser tu objetivo.

Mañana discutiré los "errores" de trabajar con las empresas de factoraje que desea evitar.


Sam Thacker es un socio de Business Finance Solutions con sede en Austin Texas.
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