Las 10 mejores formas de preparar su negocio para las necesidades de préstamo

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Mantenga su negocio ágil y listo para las oportunidades siempre cambiantes.

Parte de mantener su negocio ágil y listo para las oportunidades siempre cambiantes es mantener su información de préstamos actualizada. Una vez al año, tome algunos pasos para asegurarse de que su negocio esté listo para acercarse a un banco u otro prestamista para las necesidades de préstamos. Aquí hay una lista de los artículos para su lista de verificación anual de préstamos.


  1. Mantener buenos registros contables.. Los prestamistas suelen estar más preocupados por la precisión de los registros que por la información real presentada. Mantenga un conjunto de estados financieros intermedios para cada fin de mes o trimestre y mantenga un conjunto de estados de cuenta de fin de año para los últimos tres años.

  2. Mantenga registros de organización de negocios precisos y actualizados. disponible en un solo lugar. Para un propietario único, esto sería cualquier licencia comercial y certificado de nombre asumido. Una corporación debe conservar el original y las copias de a) los artículos de incorporación b) el certificado de incorporación, c) los estatutos sociales (actualizados), las actas corporativas y las copias de todas las resoluciones corporativas. Las sociedades de responsabilidad limitada (LLC) y las sociedades tienen documentos similares.

  3. Tener a todos los accionistas que poseen más del 20% de la compañía mantiene un estado financiero personal actualizado. Las formas genéricas o las formas de casi cualquier banco a menudo son aceptables para muchos prestamistas. En general, un prestamista aceptará una declaración financiera personal que tenga menos de un año de antigüedad, siempre y cuando no haya cambiado sustancialmente.

  4. Conozca varias características estadísticas importantes de su negocio. Los prestamistas quieren saber que la administración entiende su condición financiera diaria. A menudo, los prestamistas "evaluarán" la administración en la etapa más temprana de la solicitud de un préstamo y utilizarán este proceso para eliminar a las empresas en las que no quieren "perder tiempo". Aquí hay una lista parcial de información que la administración siempre debe conocer acerca de su compañía a través del último estado financiero interino: a) ventas brutas del año hasta la fecha; b) beneficio bruto y neto del año a la fecha; c) saldo de cuentas por cobrar corrientes; d) saldo de las cuentas por pagar corrientes; e) quiénes son los cinco principales clientes y qué porcentaje de ventas representa cada uno; y f) ventas anuales proyectadas para el año en curso.

  5. Asegúrese de que todos los accionistas que son dueños de más del 20% de la compañía saben cuáles son sus puntajes de crédito. Un accionista debe estar completamente informado sobre cualquier característica negativa de su informe y estar preparado para explicarlo de manera proactiva. Si un director encuentra alguna discrepancia, deben ser manejados de manera expedita. Las entradas negativas en un informe de crédito que se explican honestamente tendrán menos impacto que si el prestamista las encuentra y debe preguntar por ellas.

  6. La gestión debe mantener Es fácil encontrar pruebas de que se han presentado todos los impuestos e informes gubernamentales necesarios y de que la empresa está en regla.

  7. Sepa qué prestamistas / proveedores comerciales han presentado declaraciones de financiamiento (UCCs) contra el negocio. Tenga copias de ellos y entienda qué garantía está asegurada.

  8. Mantenga una descripción de su negocio de una página, redactada de forma inteligente y fácil de entender.Esto es particularmente importante si su negocio es complejo y único.

  9. Manténgase actualizado a todos los accionistas con 20% de interés. o superior y todo el personal clave de administración, especialmente si la administración tiene más conocimiento del dominio que los principales accionistas.

  10. Mantenga un pronóstico de flujo de caja móvil de 13 semanas si su negocio está creciendo rápidamente, es cíclico, estacional o está experimentando una desaceleración en los ingresos. Actualízalo cada semana durante periodos críticos de efectivo ajustado.

    Sam Thacker es un socio de Business Finance Solutions con sede en Austin Texas.

    Puede ponerse en contacto con Sam directamente en: [email protected]

    O síguelo en Twitter: SMBfinance

    EXTRA: Si tiene preguntas para Sam sobre la financiación comercial, el mercado crediticio y problemas similares, por favor enviar un correo electrónico. Sus preguntas serán grabadas y Sam responderá a las mejores en su. Pregunte al experto show de podcast

Parte de mantener su negocio ágil y listo para las oportunidades siempre cambiantes es mantener su información de préstamos actualizada. Una vez al año, tome algunos pasos para asegurarse de que su negocio esté listo para acercarse a un banco u otro prestamista para las necesidades de préstamos. Aquí hay una lista de los artículos para su lista de verificación anual de préstamos.


  1. Mantener buenos registros contables.. Los prestamistas suelen estar más preocupados por la precisión de los registros que por la información real presentada. Mantenga un conjunto de estados financieros intermedios para cada fin de mes o trimestre y mantenga un conjunto de estados de cuenta de fin de año para los últimos tres años.

  2. Mantenga registros de organización de negocios precisos y actualizados. disponible en un solo lugar. Para un propietario único, esto sería cualquier licencia comercial y certificado de nombre asumido. Una corporación debe conservar el original y las copias de a) los artículos de incorporación b) el certificado de incorporación, c) los estatutos sociales (actualizados), las actas corporativas y las copias de todas las resoluciones corporativas. Las sociedades de responsabilidad limitada (LLC) y las sociedades tienen documentos similares.

  3. Tener a todos los accionistas que poseen más del 20% de la compañía mantiene un estado financiero personal actualizado. Las formas genéricas o las formas de casi cualquier banco a menudo son aceptables para muchos prestamistas. En general, un prestamista aceptará una declaración financiera personal que tenga menos de un año de antigüedad, siempre y cuando no haya cambiado sustancialmente.

  4. Conozca varias características estadísticas importantes de su negocio. Los prestamistas quieren saber que la administración entiende su condición financiera diaria. A menudo, los prestamistas "evaluarán" la administración en la etapa más temprana de la solicitud de un préstamo y utilizarán este proceso para eliminar a las empresas en las que no quieren "perder tiempo". Aquí hay una lista parcial de información que la administración siempre debe conocer acerca de su compañía a través del último estado financiero interino: a) ventas brutas del año hasta la fecha; b) beneficio bruto y neto del año a la fecha; c) saldo de cuentas por cobrar corrientes; d) saldo de las cuentas por pagar corrientes; e) quiénes son los cinco principales clientes y qué porcentaje de ventas representa cada uno; y f) ventas anuales proyectadas para el año en curso.

  5. Asegúrese de que todos los accionistas que son dueños de más del 20% de la compañía saben cuáles son sus puntajes de crédito. Un accionista debe estar completamente informado sobre cualquier característica negativa de su informe y estar preparado para explicarlo de manera proactiva. Si un director encuentra alguna discrepancia, deben ser manejados de manera expedita. Las entradas negativas en un informe de crédito que se explican honestamente tendrán menos impacto que si el prestamista las encuentra y debe preguntar por ellas.

  6. La gestión debe mantener Es fácil encontrar pruebas de que se han presentado todos los impuestos e informes gubernamentales necesarios y de que la empresa está en regla.

  7. Sepa qué prestamistas / proveedores comerciales han presentado declaraciones de financiamiento (UCCs) contra el negocio. Tenga copias de ellos y entienda qué garantía está asegurada.

  8. Mantenga una descripción de su negocio de una página, redactada de forma inteligente y fácil de entender.Esto es particularmente importante si su negocio es complejo y único.

  9. Manténgase actualizado a todos los accionistas con 20% de interés. o superior y todo el personal clave de administración, especialmente si la administración tiene más conocimiento del dominio que los principales accionistas.

  10. Mantenga un pronóstico de flujo de caja móvil de 13 semanas si su negocio está creciendo rápidamente, es cíclico, estacional o está experimentando una desaceleración en los ingresos. Actualízalo cada semana durante periodos críticos de efectivo ajustado.

    Sam Thacker es un socio en Austin Texas. Soluciones de Finanzas Empresariales.

    Puede contactar a Sam directamente en: [email protected]

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    EXTRA: Si tiene preguntas para Sam sobre la financiación comercial, el mercado crediticio y problemas similares, por favor enviar un correo electrónico. Sus preguntas serán grabadas y Sam responderá a las mejores en su. Pregunte al experto show de podcast


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