Comprensión de los períodos de gracia y los cargos por pagos atrasados ​​en préstamos hipotecarios

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Los prestamistas esperan que los prestatarios presenten pagos oportunos cada mes, pero surgen situaciones que pueden impedir la capacidad del prestatario para pagar un préstamo hipotecario a tiempo.

A pesar de que los prestamistas hipotecarios esperan que los prestatarios presenten pagos puntuales y puntuales cada mes, reconocen que surgirán situaciones que pueden impedir la capacidad del prestatario para pagar su hipoteca a tiempo. El aumento de los precios de las casas, acompañado de ingresos moderados, puede causar una tensión financiera en ciertos hogares, especialmente si ocurre un gasto inesperado y el prestatario no tiene una reserva de efectivo.

Por supuesto, hacer un pago atrasado de una hipoteca no significa que un prestatario se esté dirigiendo hacia la ruina financiera o la ejecución hipotecaria. El empleo perdido debido a una enfermedad o despidos puede retrasar temporalmente a algunas familias durante algunas semanas. Para este asunto, los prestamistas hipotecarios incluyen una disposición dentro del acuerdo de préstamo denominado período de gracia.

Los períodos de gracia benefician principalmente al prestatario. La mayoría de los acreedores permiten un período de gracia. En promedio, a los prestatarios se les permite llegar dos o tres días tarde a los préstamos para automóviles y algunas tarjetas de crédito. Afortunadamente, las compañías hipotecarias reconocen que los prestatarios pueden necesitar más de un par de días. Los préstamos hipotecarios tienen un período de gracia típico de 10 a 15 días. Por ejemplo, si el pago de la hipoteca vence el 15 del mes, el propietario tendrá entre el 25 y el 30 para enviar el pago. Durante este tiempo, el prestatario no será penalizado.

Por supuesto, si el prestatario no puede presentar el pago antes de la conclusión del período de gracia, el prestamista no tiene otra alternativa que imponer una multa. Las sanciones vienen en forma de cargos por demora. Los cargos por pago atrasado pueden ser costosos, especialmente si el prestatario tiene el hábito de presentar un pago atrasado. Además, un largo historial de pagos atrasados ​​puede resultar en una tasa más alta en futuros préstamos o refinanciaciones de viviendas.

Los pagos atrasados ​​son típicamente del 4% al 5% del pago de la hipoteca. Por lo tanto, si la hipoteca mensual es de $ 1,000, el recargo por demora sería de $ 40.

Si bien el período de gracia está destinado a ayudar a los prestatarios que no pueden pagar su hipoteca antes de la fecha de vencimiento, aquellos que aprovechen el período de gracia completo tendrán otro pago de la hipoteca dentro de dos semanas. Si las finanzas de los hogares no mejoran, los pagos secuenciales también pueden presentarse con retraso y el ciclo continúa.


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