Líneas de crédito comerciales sin garantía y aseguradas

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Considere obtener una línea de crédito en lugar de un préstamo para satisfacer las necesidades de efectivo de su empresa.

Una línea de crédito comercial le da a su negocio acceso a efectivo siempre que lo necesite, hasta un monto predeterminado. Le brinda más flexibilidad que muchas otras fuentes de financiamiento porque los fondos están disponibles cuando los necesita, pero no paga intereses hasta que los obtiene. Esto significa que sus operaciones comerciales regulares no tendrán que detenerse mientras espera que el efectivo pague a sus empleados, compre inventario, haga publicidad, etc.

Las líneas de crédito de negocios pueden ser aseguradas o no aseguradas. Vienen con tasas de interés variables y múltiples opciones de pago. A diferencia de un préstamo, una línea de crédito comercial puede usarse sin volver a solicitar cada vez que se necesitan fondos. Es una fuente continua de financiamiento, al igual que una tarjeta de crédito, pero generalmente viene con tasas de interés más bajas, límites de crédito más altos y sin factura mensual.

Líneas de crédito sin garantía

Si usted es propietario de una pequeña empresa y necesita dinero extra, una línea de crédito comercial sin garantía puede ser adecuada para usted. Le permite obtener financiamiento sin el uso de garantías comerciales, como espacio de oficina, equipo, inventario o cuentas por cobrar o garantías personales, como su casa.

Sin embargo, debido a que representa un mayor riesgo para el prestamista que para una línea asegurada, la línea de crédito no asegurada suele ser mucho más conservadora y las tasas de interés y los cargos por multas pueden ser sustancialmente más altos. El límite de crédito más bajo puede impedirle realizar compras grandes, pero esto también puede beneficiarlo, ya que puede impedirle acumular grandes deudas.

Una línea de crédito sin garantía le brinda financiamiento en la fase inicial de crecimiento de su negocio, que es cuando más la necesita. En un momento en que puede tener poco dinero en efectivo y no tener una garantía sustancial que ofrecer, puede ayudarlo a hacer la nómina, pagar a los proveedores a tiempo, evitar multas y aumentar las iniciativas de marketing para atraer más negocios. Dado que las ventas siempre fluctúan, es importante tener un plan de respaldo para que su negocio no falle. Al pagar solo los intereses de una línea de crédito comercial sin garantía, puede mantener la línea, que es esencialmente un anticipo en efectivo, en uso y aprovechar el dinero disponible.

Pero muchas pequeñas empresas no tienen el historial para obtener una línea de crédito no asegurada: las empresas de inicio por lo general no están aprobadas. Como nunca se sabe cuándo puede surgir la necesidad de efectivo instantáneo, tiene sentido asegurar con anticipación que su empresa calificará, especialmente porque es probable que una línea de crédito se apruebe mucho más rápidamente que un préstamo.

Líneas de crédito aseguradas

Las grandes empresas suelen preferir una línea de crédito comercial asegurada porque, al aportar garantías, pueden acceder a sumas mucho mayores de dinero, hasta 10 veces más, con tasas de interés significativamente más bajas. La forma más común de garantía es el activo operativo actual de una empresa, que son las cuentas por cobrar y / o el inventario. Los prestamistas pueden preferir las cuentas por cobrar al inventario porque las últimas pueden ser más riesgosas, pero a menudo van de la mano.

Los prestamistas quieren ver un historial de crédito empresarial positivo. Por lo general, debe haber estado en el negocio durante al menos dos años y tener algunos préstamos comerciales u otras líneas de crédito comercial que informen su historial crediticio a Small Business Financial Exchange. Este crédito funciona igual que su puntaje de crédito personal: cuanto mejor sea su calificación crediticia, más atractivas serán las tasas de interés y los plazos de reembolso que recibirá.

Muchos dueños de negocios van con el banco que tiene sus cuentas personales porque ya tienen una relación establecida. Pero vale la pena darse una vuelta, ya que los términos varían ampliamente entre los prestamistas. Es importante considerar la ecuación completa; las tarifas de prepago pueden ser parte del acuerdo y aunque a menudo se pueden negociar, deben tenerse en cuenta, junto con las tasas de interés y los plazos de pago.

Elegir el tipo correcto de línea de crédito comercial para su negocio depende en gran medida de sus necesidades financieras y estilo de gasto. Pero lo que elija, lo importante que debe recordar es su obligación de pagar. Si bien una línea de crédito sin garantía lo protege de la pérdida de propiedad, usted sigue siendo responsable de los reembolsos oportunos y otros términos del acuerdo. No cumplir con ellos puede ser devastador para el historial crediticio de su empresa y, en última instancia, para su empresa.

Una línea de crédito comercial le da a su negocio acceso a efectivo siempre que lo necesite, hasta un monto predeterminado. Le brinda más flexibilidad que muchas otras fuentes de financiamiento porque los fondos están disponibles cuando los necesita, pero no paga intereses hasta que los obtiene. Esto significa que sus operaciones comerciales regulares no tendrán que detenerse mientras espera que el efectivo pague a sus empleados, compre inventario, haga publicidad, etc.

Las líneas de crédito de negocios pueden ser aseguradas o no aseguradas. Vienen con tasas de interés variables y múltiples opciones de pago. A diferencia de un préstamo, una línea de crédito comercial puede usarse sin volver a solicitar cada vez que se necesitan fondos. Es una fuente continua de financiamiento, al igual que una tarjeta de crédito, pero generalmente viene con tasas de interés más bajas, límites de crédito más altos y sin factura mensual.

Líneas de crédito sin garantía

Si usted es propietario de una pequeña empresa y necesita dinero extra, una línea de crédito comercial sin garantía puede ser adecuada para usted. Le permite obtener financiamiento sin el uso de garantías comerciales, como espacio de oficina, equipo, inventario o cuentas por cobrar o garantías personales, como su casa.

Sin embargo, debido a que representa un mayor riesgo para el prestamista que para una línea asegurada, la línea de crédito no asegurada suele ser mucho más conservadora y las tasas de interés y los cargos por multas pueden ser sustancialmente más altos. El límite de crédito más bajo puede impedirle realizar compras grandes, pero esto también puede beneficiarlo, ya que puede impedirle acumular grandes deudas.

Una línea de crédito sin garantía le brinda financiamiento en la fase inicial de crecimiento de su negocio, que es cuando más la necesita. En un momento en que puede tener poco dinero en efectivo y no tener una garantía sustancial que ofrecer, puede ayudarlo a hacer la nómina, pagar a los proveedores a tiempo, evitar multas y aumentar las iniciativas de marketing para atraer más negocios. Dado que las ventas siempre fluctúan, es importante tener un plan de respaldo para que su negocio no falle. Al pagar solo los intereses de una línea de crédito comercial sin garantía, puede mantener la línea, que es esencialmente un anticipo en efectivo, en uso y aprovechar el dinero disponible.

Pero muchas pequeñas empresas no tienen el historial para obtener una línea de crédito no asegurada: las empresas de inicio por lo general no están aprobadas. Como nunca se sabe cuándo puede surgir la necesidad de efectivo instantáneo, tiene sentido asegurar con anticipación que su empresa calificará, especialmente porque es probable que una línea de crédito se apruebe mucho más rápidamente que un préstamo.

Líneas de crédito aseguradas

Las grandes empresas suelen preferir una línea de crédito comercial asegurada porque, al aportar garantías, pueden acceder a sumas mucho mayores de dinero, hasta 10 veces más, con tasas de interés significativamente más bajas. La forma más común de garantía es el activo operativo actual de una empresa, que son las cuentas por cobrar y / o el inventario. Los prestamistas pueden preferir las cuentas por cobrar al inventario porque las últimas pueden ser más riesgosas, pero a menudo van de la mano.

Los prestamistas quieren ver un historial de crédito empresarial positivo. Por lo general, debe haber estado en el negocio durante al menos dos años y tener algunos préstamos comerciales u otras líneas de crédito comercial que informen su historial crediticio a Small Business Financial Exchange. Este crédito funciona igual que su puntaje de crédito personal: cuanto mejor sea su calificación crediticia, más atractivas serán las tasas de interés y los plazos de reembolso que recibirá.

Muchos dueños de negocios van con el banco que tiene sus cuentas personales porque ya tienen una relación establecida. Pero vale la pena darse una vuelta, ya que los términos varían ampliamente entre los prestamistas. Es importante considerar la ecuación completa; las tarifas de prepago pueden ser parte del acuerdo y aunque a menudo se pueden negociar, deben tenerse en cuenta, junto con las tasas de interés y los plazos de pago.

Elegir el tipo correcto de línea de crédito comercial para su negocio depende en gran medida de sus necesidades financieras y estilo de gasto. Pero lo que elija, lo importante que debe recordar es su obligación de pagar. Si bien una línea de crédito sin garantía lo protege de la pérdida de propiedad, usted sigue siendo responsable de los reembolsos oportunos y otros términos del acuerdo. No cumplir con ellos puede ser devastador para el historial crediticio de su empresa y, en última instancia, para su empresa.

Una línea de crédito comercial le da a su negocio acceso a efectivo siempre que lo necesite, hasta un monto predeterminado. Le brinda más flexibilidad que muchas otras fuentes de financiamiento porque los fondos están disponibles cuando los necesita, pero no paga intereses hasta que los obtiene. Esto significa que sus operaciones comerciales regulares no tendrán que detenerse mientras espera que el efectivo pague a sus empleados, compre inventario, haga publicidad, etc.

Las líneas de crédito de negocios pueden ser aseguradas o no aseguradas. Vienen con tasas de interés variables y múltiples opciones de pago. A diferencia de un préstamo, una línea de crédito comercial puede usarse sin volver a solicitar cada vez que se necesitan fondos. Es una fuente continua de financiamiento, al igual que una tarjeta de crédito, pero generalmente viene con tasas de interés más bajas, límites de crédito más altos y sin factura mensual.

Líneas de crédito sin garantía

Si usted es propietario de una pequeña empresa y necesita dinero extra, una línea de crédito comercial sin garantía puede ser adecuada para usted. Le permite obtener financiamiento sin el uso de garantías comerciales, como espacio de oficina, equipo, inventario o cuentas por cobrar o garantías personales, como su casa.

Sin embargo, debido a que representa un mayor riesgo para el prestamista que para una línea asegurada, la línea de crédito no asegurada suele ser mucho más conservadora y las tasas de interés y los cargos por multas pueden ser sustancialmente más altos. El límite de crédito más bajo puede impedirle realizar compras grandes, pero esto también puede beneficiarlo, ya que puede impedirle acumular grandes deudas.

Una línea de crédito sin garantía le brinda financiamiento en la fase inicial de crecimiento de su negocio, que es cuando más la necesita. En un momento en que puede tener poco dinero en efectivo y no tener una garantía sustancial que ofrecer, puede ayudarlo a hacer la nómina, pagar a los proveedores a tiempo, evitar multas y aumentar las iniciativas de marketing para atraer más negocios. Dado que las ventas siempre fluctúan, es importante tener un plan de respaldo para que su negocio no falle. Al pagar solo los intereses de una línea de crédito comercial sin garantía, puede mantener la línea, que es esencialmente un anticipo en efectivo, en uso y aprovechar el dinero disponible.

Pero muchas pequeñas empresas no tienen el historial para obtener una línea de crédito no asegurada: las empresas de inicio por lo general no están aprobadas. Como nunca se sabe cuándo puede surgir la necesidad de efectivo instantáneo, tiene sentido asegurar con anticipación que su empresa calificará, especialmente porque es probable que una línea de crédito se apruebe mucho más rápidamente que un préstamo.

Líneas de crédito aseguradas

Las grandes empresas suelen preferir una línea de crédito comercial asegurada porque, al aportar garantías, pueden acceder a sumas mucho mayores de dinero, hasta 10 veces más, con tasas de interés significativamente más bajas. La forma más común de garantía es el activo operativo actual de una empresa, que son las cuentas por cobrar y / o el inventario. Los prestamistas pueden preferir las cuentas por cobrar al inventario porque las últimas pueden ser más riesgosas, pero a menudo van de la mano.

Los prestamistas quieren ver un historial de crédito empresarial positivo. Por lo general, debe haber estado en el negocio durante al menos dos años y tener algunos préstamos comerciales u otras líneas de crédito comercial que informen su historial crediticio a Small Business Financial Exchange. Este crédito funciona igual que su puntaje de crédito personal: cuanto mejor sea su calificación crediticia, más atractivas serán las tasas de interés y los plazos de reembolso que recibirá.

Muchos dueños de negocios van con el banco que tiene sus cuentas personales porque ya tienen una relación establecida. Pero vale la pena darse una vuelta, ya que los términos varían ampliamente entre los prestamistas. Es importante considerar la ecuación completa; las tarifas de prepago pueden ser parte del acuerdo y aunque a menudo se pueden negociar, deben tenerse en cuenta, junto con las tasas de interés y los plazos de pago.

Elegir el tipo correcto de línea de crédito comercial para su negocio depende en gran medida de sus necesidades financieras y estilo de gasto. Pero lo que elija, lo importante que debe recordar es su obligación de pagar. Si bien una línea de crédito sin garantía lo protege de la pérdida de propiedad, usted sigue siendo responsable de los reembolsos oportunos y otros términos del acuerdo. No cumplir con ellos puede ser devastador para el historial crediticio de su empresa y, en última instancia, para su empresa.


Vídeo: DE LAS OPERACIONES DE LOS BANCOS MÚLTIPLES Y ENTIDADES DE CRÉDITO


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