¿Cuál es mi valor de garantía?

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Al solicitar un préstamo, un prestamista debe colocar un valor en sus activos (garantía). Los activos blandos como las cuentas por cobrar y el inventario a veces son difíciles de pedir prestados porque un prestamista puede pensar que su garantía no vale lo que usted hace.

Hay tantos tipos diferentes de préstamos como tipos de activos. Cuando busque un préstamo para su empresa, debe tratar de hacer coincidir el tipo de activo con el tipo de préstamo que está solicitando. Los activos a largo plazo, como bienes raíces y equipos, son la mejor garantía para los préstamos a largo plazo. Los activos a corto plazo como las cuentas por cobrar y el inventario funcionan mejor para los préstamos a corto plazo.

La forma en que un prestamista valora las garantías no es realmente un misterio, pero el valor que usted le asigna puede no ser lo que el prestamista considera que vale la pena. En el caso de bienes raíces y equipo, un tasador certificado estima su valor utilizando varios métodos habituales y el prestamista presta el XX% de la valuación del tasador.

Las cosas se ponen un poco grises cuando se trata de garantías "blandas" como cuentas por cobrar, inventario, orden de compra y contratos. Recientemente hablé con un propietario de una pequeña empresa que quiere pedir prestado contra su inventario para comprar más productos y así poder hacer más ventas. Su producto es muy singular, una cura milagrosa única para hombres y mujeres de mediana edad. Está seguro de que una vez que llegue al mercado se "venderá como pan caliente". Al escucharlo describir su producto, pude ver que no solo estaba entusiasmado con lo que podía hacer el producto, sino que estaba seguro de que había encontrado una mina de oro.

Mientras explicaba cómo funcionaban las cosas, pregunté por los números. Bien, …. él comienza a explicar, venderá cada unidad de producto por $ 40. La parte realmente impresionante es que solo le costará $ 2 para hacer cada unidad. Él tiene 20,000 piezas de producto hasta el momento en su almacén. La gran pregunta es ¿cuánto puede pedir prestado contra su inventario?



  1. $800,000

  2. $ 40,000

  3. $ 20,000

  4. $ 10,000

Para el propietario, él cree que su inventario vale A. $ 800,000. Eso es, después de todo, lo que planea hacer vendiendo su producto. Pero para un prestamista financiero, su inventario vale en algún lugar entre C y D, si tiene suerte. El costo real del inventario es de $ 40,000, pero si el prestamista va a prestar contra él, tendrá que calcular de qué manera podría vender el inventario si el propietario de la pequeña empresa no cumple con el préstamo. Este valor a menudo se conoce como el valor de rescate por los prestamistas. Para algunos productos, el valor de recuperación es a menudo solo unos centavos del costo original.

Cuanto más exclusivo sea el producto, más difícil será su venta.

Los productos de inventario que se fabrican para otras compañías y usan su nombre y marca comercial son casi imposibles de valorar como garantía. Una vez tuve un cliente que fabricaba maletines portátiles para computadora Dell. Tenían el nombre de Dell por todas partes. Las fotos fueron estampadas con el logo de Dell. A mi cliente se le pedía que los fabricara e hiciera un inventario de Dell, pero Dell no tenía ninguna garantía de comprar ningún inventario que no fuera el que realmente necesitaban. Si mi banco iba a prestar contra ese inventario como garantía y si el prestatario incumplía, el único que podía comprar el inventario legalmente era Dell. A pesar de que mi cliente tenía grandes expectativas de que Dell lo trataría bien, mi prestamista no pudo otorgar el préstamo debido a las marcas comerciales de Dell en los casos de carga. Si hubieran sido maletines negros, la historia hubiera sido diferente.

Al tomar préstamos contra los activos blandos de su empresa, debe pensar como un prestamista. No es lo que la garantía vale para ti; Lo que importa es lo que vale para el prestamista.



Sam Thacker es un socio de Business Finance Solutions con sede en Austin Texas.

Puede ponerse en contacto con Sam directamente en: [email protected]

O síguelo en Twitter: SMBfinance

EXTRA: Si tiene preguntas para Sam sobre la financiación comercial, el mercado crediticio y problemas similares, por favor enviar un correo electrónico. Sus preguntas serán grabadas y Sam responderá a las mejores en su. Pregunte al experto show de podcast

Hay tantos tipos diferentes de préstamos como tipos de activos. Cuando busque un préstamo para su empresa, debe tratar de hacer coincidir el tipo de activo con el tipo de préstamo que está solicitando. Los activos a largo plazo, como bienes raíces y equipos, son la mejor garantía para los préstamos a largo plazo. Los activos a corto plazo como las cuentas por cobrar y el inventario funcionan mejor para los préstamos a corto plazo.

La forma en que un prestamista valora las garantías no es realmente un misterio, pero el valor que usted le asigna puede no ser lo que el prestamista considera que vale la pena. En el caso de bienes raíces y equipo, un tasador certificado estima su valor utilizando varios métodos habituales y el prestamista presta el XX% de la valuación del tasador.

Las cosas se ponen un poco grises cuando se trata de garantías "blandas" como cuentas por cobrar, inventario, orden de compra y contratos. Recientemente hablé con un propietario de una pequeña empresa que quiere pedir prestado contra su inventario para comprar más productos y así poder hacer más ventas. Su producto es muy singular, una cura milagrosa única para hombres y mujeres de mediana edad. Está seguro de que una vez que llegue al mercado se "venderá como pan caliente". Al escucharlo describir su producto, pude ver que no solo estaba entusiasmado con lo que podía hacer el producto, sino que estaba seguro de que había encontrado una mina de oro.

Mientras explicaba cómo funcionaban las cosas, pregunté por los números. Bien, …. él comienza a explicar, venderá cada unidad de producto por $ 40. La parte realmente impresionante es que solo le costará $ 2 para hacer cada unidad. Él tiene 20,000 piezas de producto hasta el momento en su almacén. La gran pregunta es ¿cuánto puede pedir prestado contra su inventario?



  1. $800,000

  2. $ 40,000

  3. $ 20,000

  4. $ 10,000

Para el propietario, él cree que su inventario vale A. $ 800,000. Eso es, después de todo, lo que planea hacer vendiendo su producto. Pero para un prestamista financiero, su inventario vale en algún lugar entre C y D, si tiene suerte. El costo real del inventario es de $ 40,000, pero si el prestamista va a prestar contra él, tendrá que calcular de qué manera podría vender el inventario si el propietario de la pequeña empresa no cumple con el préstamo. Este valor a menudo se conoce como el valor de rescate por los prestamistas. Para algunos productos, el valor de recuperación es a menudo solo unos centavos del costo original.

Cuanto más exclusivo sea el producto, más difícil será su venta.

Los productos de inventario que se fabrican para otras compañías y usan su nombre y marca comercial son casi imposibles de valorar como garantía. Una vez tuve un cliente que fabricaba maletines portátiles para computadora Dell. Tenían el nombre de Dell por todas partes. Las fotos fueron estampadas con el logo de Dell. A mi cliente se le pedía que los fabricara e hiciera un inventario de Dell, pero Dell no tenía ninguna garantía de comprar ningún inventario que no fuera el que realmente necesitaban. Si mi banco iba a prestar contra ese inventario como garantía y si el prestatario incumplía, el único que podía comprar el inventario legalmente era Dell. A pesar de que mi cliente tenía grandes expectativas de que Dell lo trataría bien, mi prestamista no pudo otorgar el préstamo debido a las marcas comerciales de Dell en los casos de carga. Si hubieran sido maletines negros, la historia hubiera sido diferente.

Al tomar préstamos contra los activos blandos de su empresa, debe pensar como un prestamista. No es lo que la garantía vale para ti; Lo que importa es lo que vale para el prestamista.



Vídeo: Las empresas de éxito: ¿cuáles son sus garantías?


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