¿Qué es el préstamo peer-to-peer? (¿Y puede ayudar a su negocio?)

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¿qué es exactamente el préstamo de igual a igual, de todos modos? Y quizás más importante, ¿puede ayudar a su negocio?

El mes pasado, Google hizo olas cuando se anunció que invertiría en la puesta en marcha de préstamos peer-to-peer, Lending Club. Esto fue un gran problema porque, bueno... es Google. Para una de las compañías gigantescas más grandes de Estados Unidos, invertir en un nuevo modelo de negocio como los préstamos peer-to-peer mostró una gran confianza en la plataforma. Es cierto que la inversión de $ 125 era pequeña para los estándares de Google y, según el New York Times, representa un poco menos del siete por ciento de la compañía.

Dicho esto, $ 125 millones no es un gran cambio, y dados los beneficios de $ 90 millones para 2013 de Lending Club (cortesía de Forbes.com), está claro que los préstamos entre pares son una alternativa nueva y rentable al préstamo tradicional proceso.

Entonces, ¿qué es exactamente el préstamo peer-to-peer? Y quizás más importante, ¿puede ayudar a su negocio?

Los préstamos de igual a igual esencialmente emparejan a los consumidores interesados ​​en un préstamo con inversionistas dispuestos a prestárselos. Dependiendo de la calificación FICO de un solicitante de préstamo, se les otorgará una tasa de interés para su préstamo y luego a los inversionistas potenciales se les da la oportunidad de evaluar si consideran o no que el préstamo es un riesgo que vale la pena. Los solicitantes con las puntuaciones de crédito más bajas reciben las tasas de interés más altas, aunque estas tasas suelen ser mucho más bajas de lo que ya está pagando, ya sea por la deuda de tarjeta de crédito existente o por algún otro tipo de préstamo personal, por lo que son tan atractivo para los consumidores cotidianos.

Según su sitio web, Lending Club permite a los solicitantes de préstamos solicitar hasta $ 35,000 por varias razones, entre ellas, refinanciamiento de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, financiamiento de automóviles y, sí, costos de negocios, entre muchas otras categorías. Las tasas de Lending Club comienzan a partir del 6.78% TAE y pueden llegar hasta el 29.99% dependiendo de la calificación crediticia del solicitante. (Vale la pena señalar que Lending Club está lejos de ser la única plataforma de préstamos peer-to-peer en línea; Prosper es otra opción más pequeña entre varias. El Club de préstamos simplemente es el más grande hasta este momento).

Así que sí, los sitios web de préstamos entre pares pueden ayudar potencialmente a su pequeña empresa. Pero cuánto depende realmente de su puntaje de crédito, su negocio y sus otras opciones más tradicionales.

Por ejemplo, si ha pensado en abrir y agotar cuentas de tarjetas de crédito para financiar su inicio, un préstamo de inversión de igual a igual podría ser una buena alternativa a eso por varias razones. Primero, si su puntaje de crédito es de 720 o más (lo que Lending Club considera un puntaje "excelente"), es probable que obtenga una tasa de interés mucho más baja que la que ofrece una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, que generalmente comienza con un 12 por ciento. APR variable y superior (a diferencia de una tasa que comienza por debajo del 7 por ciento para un prestatario similar a través de Lending Club). Eso es mucho en interés guardado dependiendo del tamaño de su préstamo.

A continuación, está la "consulta difícil" tomada de su puntaje de crédito. Un posible prestamista realiza una consulta difícil cada vez que solicita un préstamo, e impacta su puntaje de manera pequeña pero sustancial cada vez (es decir, a no ser que Solicita varios préstamos o tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, lo que alerta a las agencias de informes de crédito de que está "buscando" la mejor oferta para usted. Una aplicación de tarjeta de crédito dispersa aquí o allá podría llevar a una deducción de múltiples puntos en su puntaje, lo que conllevará a un APR más alto y una menor capacidad para pagar su deuda rápidamente. Los préstamos de igual a igual toman solo una consulta de su crédito, obteniendo el dinero a un costo considerablemente más bajo para su puntaje de crédito.

Finalmente, otra forma en que un préstamo de igual a igual podría funcionar como una buena alternativa para su negocio es que le da a su empresa el dinero que necesita. necesariamente de repente. No hay que esperar a que aumenten las líneas de crédito, ni solicitar préstamos o tarjetas adicionales. Un préstamo (suponiendo que sea menos de $ 35,000) y ya está listo.

También vale la pena considerar los préstamos de igual a igual como inversionista, también. Su negocio, o los costos iniciales necesarios para abrir su negocio, podrían beneficiarse de los intereses devengados que un inversionista recibe de un préstamo. Por supuesto, esto deja al inversionista en riesgo ya que no hay garantía de que un solicitante cumpla con su préstamo, pero es una forma adicional de ganar capital que podría beneficiar directa o indirectamente a su empresa.

Para resumir, los sitios web de préstamos de igual a igual podrían ser la alternativa que está buscando mientras busca una inversión adicional en su negocio. Las tasas de interés son en general más bajas que las tarjetas de crédito y son competitivas con los modelos de préstamos bancarios tradicionales, y el proceso quizás sea un poco menos difícil de soportar. Es simplemente otra opción para los dueños de negocios, lo que siempre es una buena noticia cuando se trata de préstamos.

El mes pasado, Google hizo olas cuando se anunció que invertiría en la puesta en marcha de préstamos peer-to-peer, Lending Club. Esto fue un gran problema porque, bueno... es Google. Para una de las compañías gigantescas más grandes de Estados Unidos, invertir en un nuevo modelo de negocio como los préstamos peer-to-peer mostró una gran confianza en la plataforma. Es cierto que la inversión de $ 125 era pequeña para los estándares de Google y, según el New York Times, representa un poco menos del siete por ciento de la compañía.

Dicho esto, $ 125 millones no es un gran cambio, y dados los beneficios de $ 90 millones para 2013 de Lending Club (cortesía de Forbes.com), está claro que los préstamos entre pares son una alternativa nueva y rentable al préstamo tradicional proceso.

Entonces, ¿qué es exactamente el préstamo peer-to-peer? Y quizás más importante, ¿puede ayudar a su negocio?

Los préstamos de igual a igual esencialmente emparejan a los consumidores interesados ​​en un préstamo con inversionistas dispuestos a prestárselos. Dependiendo de la calificación FICO de un solicitante de préstamo, se les otorgará una tasa de interés para su préstamo y luego a los inversionistas potenciales se les da la oportunidad de evaluar si consideran o no que el préstamo es un riesgo que vale la pena. Los solicitantes con las puntuaciones de crédito más bajas reciben las tasas de interés más altas, aunque estas tasas suelen ser mucho más bajas de lo que ya está pagando, ya sea por la deuda de tarjeta de crédito existente o por algún otro tipo de préstamo personal, por lo que son tan atractivo para los consumidores cotidianos.

Según su sitio web, Lending Club permite a los solicitantes de préstamos solicitar hasta $ 35,000 por varias razones, entre ellas, refinanciamiento de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, financiamiento de automóviles y, sí, costos de negocios, entre muchas otras categorías. Las tasas de Lending Club comienzan a partir del 6.78% TAE y pueden llegar hasta el 29.99% dependiendo de la calificación crediticia del solicitante. (Vale la pena señalar que Lending Club está lejos de ser la única plataforma de préstamos peer-to-peer en línea; Prosper es otra opción más pequeña entre varias. El Club de préstamos simplemente es el más grande hasta este momento).

Así que sí, los sitios web de préstamos entre pares pueden ayudar potencialmente a su pequeña empresa. Pero cuánto depende realmente de su puntaje de crédito, su negocio y sus otras opciones más tradicionales.

Por ejemplo, si ha pensado en abrir y agotar cuentas de tarjetas de crédito para financiar su inicio, un préstamo de inversión de igual a igual podría ser una buena alternativa a eso por varias razones. Primero, si su puntaje de crédito es de 720 o más (lo que Lending Club considera un puntaje "excelente"), es probable que obtenga una tasa de interés mucho más baja que la que ofrece una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, que generalmente comienza con un 12 por ciento. APR variable y superior (a diferencia de una tasa que comienza por debajo del 7 por ciento para un prestatario similar a través de Lending Club). Eso es mucho en interés guardado dependiendo del tamaño de su préstamo.

A continuación, está la "consulta difícil" tomada de su puntaje de crédito. Un posible prestamista realiza una consulta difícil cada vez que solicita un préstamo, e impacta su puntaje de manera pequeña pero sustancial cada vez (es decir, a no ser que Solicita varios préstamos o tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, lo que alerta a las agencias de informes de crédito de que está "buscando" la mejor oferta para usted. Una aplicación de tarjeta de crédito dispersa aquí o allá podría llevar a una deducción de múltiples puntos en su puntaje, lo que conllevará a un APR más alto y una menor capacidad para pagar su deuda rápidamente. Los préstamos de igual a igual toman solo una consulta de su crédito, obteniendo el dinero a un costo considerablemente más bajo para su puntaje de crédito.


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