Qué buscan los prestamistas antes de otorgar un préstamo para pequeñas empresas

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¿eres una inversión digna? Prepárese para que los prestamistas le den el dinero una vez más antes de otorgarle un préstamo para pequeñas empresas.

Antes de que los prestamistas otorguen un préstamo para pequeñas empresas, deben asegurarse de que el préstamo será reembolsado. Cada préstamo es un riesgo, pero los bancos y los corredores quieren correr el menor riesgo posible. Buscan empresas que se muestran prometedoras y otorgan préstamos a personas de negocios que tienen sólidas finanzas personales y comerciales y están comprometidas con el éxito de sus empresas.

Al decidir si emitir o no un préstamo, los prestamistas pueden analizar las ventas o ingresos brutos anuales, los saldos de las cuentas corrientes, la rentabilidad y el tiempo que ha estado en el negocio. Si su negocio es relativamente nuevo, el prestamista puede pedirle que vea un plan de negocios. Echa un vistazo a ¿Cómo puedes aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo comercial?

Si está comenzando su negocio, incluya un plan de negocios como parte de su solicitud de préstamo. Debe incluir las proyecciones mensuales de flujo de efectivo para los primeros 24 meses (36 meses para las empresas nuevas). Las empresas establecidas deben mostrar un cronograma de deudas actuales y saldos de préstamos, cronogramas de pagos, vencimientos y garantías disponibles. Aprenda cómo limpiar el perfil de mal crédito de su empresa.

Un prestamista revisará su historial crediticio personal y su puntaje FICO, especialmente si su compañía no tiene un historial de producción de ingresos. Entre la información de crédito personal que puede ser considerada están:

  • deuda de tarjeta de crédito personal
  • préstamos personales
  • activos líquidos
  • propiedades inmobiliarias
  • declaraciones de impuestos
  • estados financieros personales

Los prestamistas considerarán sus hábitos de gasto personal, incluida la forma en que usa las tarjetas de crédito y maneja la deuda a plazos. Los prestamistas miran con recelo a los individuos que tienen una deuda personal considerable, ya que tienen menos probabilidades de soportar una reducción de los ingresos durante los tiempos lentos.

Los prestamistas prestan mucha atención a los balances. Cualquier incertidumbre o discrepancia de sus contenidos levantará una bandera roja. También esperarán un resumen comercial que describa en detalle: la naturaleza de su negocio; cómo se utilizarán los fondos del préstamo; y capital de trabajo disponible, con descripciones de cómo se asignará. También debe describir cómo planea diferenciar su negocio de sus competidores.

Si bien estar preparado y organizado puede ahorrar tiempo y posiblemente ayudar a que su préstamo sea aprobado, demasiada información puede ser más un obstáculo que una ayuda. Existe cierta información que los prestamistas pueden querer ver más adelante en el proceso, como la prueba de seguro para los artículos con garantía o los documentos de arrendamiento. Tenga esta información lista para enviar si su prestamista lo solicita, pero no la incluya como parte de su solicitud inicial. Abrumar a su agente de préstamos con demasiada información puede enlentecer el proceso.

Antes de que los prestamistas otorguen un préstamo para pequeñas empresas, deben asegurarse de que el préstamo será reembolsado. Cada préstamo es un riesgo, pero los bancos y los corredores quieren correr el menor riesgo posible. Buscan empresas que se muestran prometedoras y otorgan préstamos a personas de negocios que tienen sólidas finanzas personales y comerciales y están comprometidas con el éxito de sus empresas.

Al decidir si emitir o no un préstamo, los prestamistas pueden analizar las ventas o ingresos brutos anuales, los saldos de las cuentas corrientes, la rentabilidad y el tiempo que ha estado en el negocio. Si su negocio es relativamente nuevo, el prestamista puede pedirle que vea un plan de negocios. Echa un vistazo a ¿Cómo puedes aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo comercial?

Si está comenzando su negocio, incluya un plan de negocios como parte de su solicitud de préstamo. Debe incluir las proyecciones mensuales de flujo de efectivo para los primeros 24 meses (36 meses para las empresas nuevas). Las empresas establecidas deben mostrar un cronograma de deudas actuales y saldos de préstamos, cronogramas de pagos, vencimientos y garantías disponibles. Aprenda cómo limpiar el perfil de mal crédito de su empresa.

Un prestamista revisará su historial crediticio personal y su puntaje FICO, especialmente si su compañía no tiene un historial de producción de ingresos. Entre la información de crédito personal que puede ser considerada están:

  • deuda de tarjeta de crédito personal
  • préstamos personales
  • activos líquidos
  • propiedades inmobiliarias
  • declaraciones de impuestos
  • estados financieros personales

Los prestamistas considerarán sus hábitos de gasto personal, incluida la forma en que usa las tarjetas de crédito y maneja la deuda a plazos. Los prestamistas miran con recelo a los individuos que tienen una deuda personal considerable, ya que tienen menos probabilidades de soportar una reducción de los ingresos durante los tiempos lentos.

Los prestamistas prestan mucha atención a los balances. Cualquier incertidumbre o discrepancia de sus contenidos levantará una bandera roja. También esperarán un resumen comercial que describa en detalle: la naturaleza de su negocio; cómo se utilizarán los fondos del préstamo; y capital de trabajo disponible, con descripciones de cómo se asignará. También debe describir cómo planea diferenciar su negocio de sus competidores.

Si bien estar preparado y organizado puede ahorrar tiempo y posiblemente ayudar a que su préstamo sea aprobado, demasiada información puede ser más un obstáculo que una ayuda. Existe cierta información que los prestamistas pueden querer ver más adelante en el proceso, como la prueba de seguro para los artículos con garantía o los documentos de arrendamiento. Tenga esta información lista para enviar si su prestamista lo solicita, pero no la incluya como parte de su solicitud inicial. Abrumar a su agente de préstamos con demasiada información puede enlentecer el proceso.


Vídeo: Diferencia entre préstamo, crédito y microcrédito - Experto en Finanzas - Rastreator.com®


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