Lo que su puntaje de crédito no le dice

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Cuando compra su puntaje de crédito en línea, ve mucha menos información que los posibles prestamistas, una discrepancia que podría ser costosa si está buscando un préstamo.

"Un poco de conocimiento es algo peligroso". No estamos seguros de qué estaba hablando Einstein cuando dijo eso, pero podría haber estado hablando fácilmente de su puntaje de crédito. Porque, como se describe en un informe reciente al Congreso por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, "El impacto de las diferencias entre las puntuaciones de crédito compradas por el consumidor y el acreedor", el documento que ve cuando compra su puntaje de crédito contiene muy poco conocimiento en comparación con el la puntuación que un prestamista ve cuando decide otorgarle un crédito.

"Es importante tener en cuenta que muchos de los puntajes de crédito vendidos a los prestamistas no se ofrecen a los consumidores", se lee en el informe del CFPB.

Los dos puntajes pueden diferir en cualquier número de formas debido a que hay muchos modelos de puntaje diferentes en uso actualmente. Los puntajes utilizados con mayor frecuencia por los prestamistas son puntajes FICO, que son compilados por Fair Isaac Corp. Pero Fair Isaac solo obtiene puntajes utilizando una variedad de modelos, y además de Fair Isaac existen muchas otras compañías y modelos de puntaje.

Basta con decir, como lo hace CFPB, que las calificaciones vendidas a los consumidores por las tres agencias de crédito principales (Equifax, TransUnion y Experian) son "calificaciones educativas" que no son utilizadas por los prestamistas o que solo se usan con poca frecuencia ".

Además de ser molesto, esta discrepancia puede ser costosa si está buscando crédito.

Primero, si el puntaje que compra le hace pensar que su crédito es mejor de lo que realmente es, es probable que pierda su tiempo y dinero en la solicitud de préstamos que no tiene la esperanza de obtener. Y esto, a su vez, podría dañar aún más su puntaje crediticio, ya que las agencias de calificación crediticia asumen que un gran número de solicitudes de préstamos por su parte indican que no está financieramente seguro.

En segundo lugar, si la calificación que compra le hace creer que su crédito es peor de lo que realmente es, puede renunciar a solicitar el crédito por completo. O podría aceptar menos dinero y términos peores de los que es elegible. (En este escenario, el CFPB señala secamente que "un prestamista puede no tener un incentivo para aclarar la confusión del consumidor").

Afortunadamente, la ley de reforma financiera que entró en vigencia en julio requiere que los prestamistas abran un poco la cortina. La ley dice que los prestamistas deben proporcionarle una copia gratuita de su puntaje de crédito si rechazan su solicitud de préstamo o si aprueban su préstamo a una tasa más alta que la tasa que ofrecen a sus principales clientes.

El puntaje que un prestamista le proporciona debe ser el mismo puntaje que usó para tomar su decisión, no una versión "educativa". El prestamista también debe describir los factores que afectan su puntaje y decirle dónde se ubica su puntaje en general.

Por supuesto, esa información es solo una instantánea en el tiempo. Si solicita un préstamo un año después, su puntaje de crédito podría ser bastante diferente. Para obtener una imagen de su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo, solicite sus informes de crédito de cada una de las tres agencias de crédito principales. Puede hacerlo en AnnualCreditReport.com. Estos informes no le dirán cuál es exactamente su puntaje, pero le darán una buena idea, ya que son lo que usan las distintas compañías de calificación crediticia para compilar sus puntajes.

El puntaje de crédito más informativo es su puntaje FICO. Es utilizado por el 90 por ciento de los bancos al tomar decisiones de préstamos. Puede obtener una copia gratuita en myFICO si se registra para una membresía de prueba. El período de prueba es de 10 días, y no hay cargos si cancela dentro de ese período. Después de eso son $ 14.95 al mes.

¿Confundido acerca de cómo se calcula su puntaje de crédito? No estas solo. Asegúrese de leer 5 mitos comunes sobre las puntuaciones de crédito.

"Un poco de conocimiento es algo peligroso". No estamos seguros de qué estaba hablando Einstein cuando dijo eso, pero podría haber estado hablando fácilmente de su puntaje de crédito. Porque, como se describe en un informe reciente al Congreso por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, "El impacto de las diferencias entre las puntuaciones de crédito compradas por el consumidor y el acreedor", el documento que ve cuando compra su puntaje de crédito contiene muy poco conocimiento en comparación con el la puntuación que un prestamista ve cuando decide otorgarle un crédito.

"Es importante tener en cuenta que muchos de los puntajes de crédito vendidos a los prestamistas no se ofrecen a los consumidores", se lee en el informe del CFPB.

Los dos puntajes pueden diferir en cualquier número de formas debido a que hay muchos modelos de puntaje diferentes en uso actualmente. Los puntajes utilizados con mayor frecuencia por los prestamistas son puntajes FICO, que son compilados por Fair Isaac Corp. Pero Fair Isaac solo obtiene puntajes utilizando una variedad de modelos, y además de Fair Isaac existen muchas otras compañías y modelos de puntaje.

Basta con decir, como lo hace CFPB, que las calificaciones vendidas a los consumidores por las tres agencias de crédito principales (Equifax, TransUnion y Experian) son "calificaciones educativas" que no son utilizadas por los prestamistas o que solo se usan con poca frecuencia ".

Además de ser molesto, esta discrepancia puede ser costosa si está buscando crédito.

Primero, si el puntaje que compra le hace pensar que su crédito es mejor de lo que realmente es, es probable que pierda su tiempo y dinero en la solicitud de préstamos que no tiene la esperanza de obtener. Y esto, a su vez, podría dañar aún más su puntaje crediticio, ya que las agencias de calificación crediticia asumen que un gran número de solicitudes de préstamos por su parte indican que no está financieramente seguro.

En segundo lugar, si la calificación que compra le hace creer que su crédito es peor de lo que realmente es, puede renunciar a solicitar el crédito por completo. O podría aceptar menos dinero y términos peores de los que es elegible. (En este escenario, el CFPB señala secamente que "un prestamista puede no tener un incentivo para aclarar la confusión del consumidor").

Afortunadamente, la ley de reforma financiera que entró en vigencia en julio requiere que los prestamistas abran un poco la cortina. La ley dice que los prestamistas deben proporcionarle una copia gratuita de su puntaje de crédito si rechazan su solicitud de préstamo o si aprueban su préstamo a una tasa más alta que la tasa que ofrecen a sus principales clientes.

El puntaje que un prestamista le proporciona debe ser el mismo puntaje que usó para tomar su decisión, no una versión "educativa". El prestamista también debe describir los factores que afectan su puntaje y decirle dónde se ubica su puntaje en general.

Por supuesto, esa información es solo una instantánea en el tiempo. Si solicita un préstamo un año después, su puntaje de crédito podría ser bastante diferente. Para obtener una imagen de su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo, solicite sus informes de crédito de cada una de las tres agencias de crédito principales. Puede hacerlo en AnnualCreditReport.com. Estos informes no le dirán cuál es exactamente su puntaje, pero le darán una buena idea, ya que son lo que usan las distintas compañías de calificación crediticia para compilar sus puntajes.

El puntaje de crédito más informativo es su puntaje FICO. Es utilizado por el 90 por ciento de los bancos al tomar decisiones de préstamos. Puede obtener una copia gratuita en myFICO si se registra para una membresía de prueba. El período de prueba es de 10 días, y no hay cargos si cancela dentro de ese período. Después de eso son $ 14.95 al mes.

¿Confundido acerca de cómo se calcula su puntaje de crédito? No estas solo. Asegúrese de leer 5 mitos comunes sobre las puntuaciones de crédito.

"Un poco de conocimiento es algo peligroso". No estamos seguros de qué estaba hablando Einstein cuando dijo eso, pero podría haber estado hablando fácilmente de su puntaje de crédito. Porque, como se describe en un informe reciente al Congreso por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, "El impacto de las diferencias entre las puntuaciones de crédito compradas por el consumidor y el acreedor", el documento que ve cuando compra su puntaje de crédito contiene muy poco conocimiento en comparación con el la puntuación que un prestamista ve cuando decide otorgarle un crédito.

"Es importante tener en cuenta que muchos de los puntajes de crédito vendidos a los prestamistas no se ofrecen a los consumidores", se lee en el informe del CFPB.

Los dos puntajes pueden diferir en cualquier número de formas debido a que hay muchos modelos de puntaje diferentes en uso actualmente. Los puntajes utilizados con mayor frecuencia por los prestamistas son puntajes FICO, que son compilados por Fair Isaac Corp. Pero Fair Isaac solo obtiene puntajes utilizando una variedad de modelos, y además de Fair Isaac existen muchas otras compañías y modelos de puntaje.

Basta con decir, como lo hace CFPB, que las calificaciones vendidas a los consumidores por las tres agencias de crédito principales (Equifax, TransUnion y Experian) son "calificaciones educativas" que no son utilizadas por los prestamistas o que solo se usan con poca frecuencia ".

Además de ser molesto, esta discrepancia puede ser costosa si está buscando crédito.

Primero, si el puntaje que compra le hace pensar que su crédito es mejor de lo que realmente es, es probable que pierda su tiempo y dinero en la solicitud de préstamos que no tiene la esperanza de obtener. Y esto, a su vez, podría dañar aún más su puntaje crediticio, ya que las agencias de calificación crediticia asumen que un gran número de solicitudes de préstamos por su parte indican que no está financieramente seguro.

En segundo lugar, si la calificación que compra le hace creer que su crédito es peor de lo que realmente es, puede renunciar a solicitar el crédito por completo. O podría aceptar menos dinero y términos peores de los que es elegible. (En este escenario, el CFPB señala secamente que "un prestamista puede no tener un incentivo para aclarar la confusión del consumidor").

Afortunadamente, la ley de reforma financiera que entró en vigencia en julio requiere que los prestamistas abran un poco la cortina. La ley dice que los prestamistas deben proporcionarle una copia gratuita de su puntaje de crédito si rechazan su solicitud de préstamo o si aprueban su préstamo a una tasa más alta que la tasa que ofrecen a sus principales clientes.

El puntaje que un prestamista le proporciona debe ser el mismo puntaje que usó para tomar su decisión, no una versión "educativa". El prestamista también debe describir los factores que afectan su puntaje y decirle dónde se ubica su puntaje en general.

Por supuesto, esa información es solo una instantánea en el tiempo. Si solicita un préstamo un año después, su puntaje de crédito podría ser bastante diferente. Para obtener una imagen de su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo, solicite sus informes de crédito de cada una de las tres agencias de crédito principales. Puede hacerlo en AnnualCreditReport.com. Estos informes no le dirán cuál es exactamente su puntaje, pero le darán una buena idea, ya que son lo que usan las distintas compañías de calificación crediticia para compilar sus puntajes.

El puntaje de crédito más informativo es su puntaje FICO. Es utilizado por el 90 por ciento de los bancos al tomar decisiones de préstamos. Puede obtener una copia gratuita en myFICO si se registra para una membresía de prueba. El período de prueba es de 10 días, y no hay cargos si cancela dentro de ese período. Después de eso son $ 14.95 al mes.

¿Confundido acerca de cómo se calcula su puntaje de crédito? No estas solo. Asegúrese de leer 5 mitos comunes sobre las puntuaciones de crédito.


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