¿Cuándo es una mala idea firmar una solicitud de préstamo?

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Omita la firma hasta que el prestamista le haya dado una buena indicación de que será aprobado.

En el mercado actual, cada vez es más difícil obtener un préstamo comercial. A menudo, las empresas que fácilmente hubieran sido aprobadas hace dos años están siendo rechazadas, lo que deja a los propietarios buscando numerosas fuentes de préstamos. La buena noticia es que... hay bancos comunitarios y fuentes de financiamiento no tradicionales que todavía están prestando dinero.

La mala noticia es que... a veces las empresas tienen que buscar en varias fuentes antes de encontrar una buena opción. Si su banquero lo rechaza por un nuevo préstamo o si su banco ha reclamado el préstamo, ¿por dónde comienza? Muchos bancos están dispuestos a darle referencias a otra fuente de préstamos. La idea es que les devolverá su negocio cuando cambie la situación económica o de su negocio.

Si está buscando financiamiento, existe un "truco comercial" que puede ahorrarle a su negocio tiempo, dinero y frustración. ¡No firme la solicitud! Suena como una idea loca, ¿no? Dejame explicar. Como cualquier industria, hay buenos y no tan buenos. Una vez que firma una solicitud, hay varias cosas que podrían suceder:

1) En casi todos los casos, la firma de la solicitud le otorga al prestamista permiso para verificar su crédito personal. Verifican el crédito personal (generalmente de todos los accionistas del 20 por ciento) porque quieren saber cómo es su carácter de endeudamiento y porque se le pedirá que firme una garantía personal. Cuantas más fuentes de crédito realicen las consultas de crédito, menor será su puntaje de crédito. En algunos casos, su crédito podría disminuir entre 50 y 100 puntos, lo que podría ser perjudicial para obtener un préstamo.

2) Cuando una fuente de financiamiento verifica su crédito, las fuentes futuras pueden ver los nombres de los interesados. Si tiene varias consultas sobre su crédito, a veces el prestamista pregunta: "¿Por qué no obtuvieron financiamiento con las otras fuentes? ¿Hay algo en esta compañía que desconozco? "Aunque nos gustaría pensar que nuevos prestamistas potenciales estarían mirando su solicitud de préstamo con nuevos ojos, la verdad es que a menudo miran las consultas anteriores con prejuicios.

3) En tercer lugar, y lo más importante, los prestamistas menos exquisitos presentarán un archivo UCC general sobre su negocio. Lo hacen para cubrir los costos de diligencia debida relacionados con usted y su empresa. ¿No suena tan mal? Pero si decides no hacer negocios con ellos, estás a su merced. Pueden cobrar a su compañía lo que quieran para liberar el UCC y así obtener fondos de otra fuente. Los prestamistas más reputados no hacen esto. Pero como toda industria hay manzanas podridas. Si lee la letra pequeña en la parte inferior de muchas solicitudes de crédito comercial, verá que les otorga el derecho de presentar un UCC cuando lo firme.

Lo mejor que puede hacer si está hablando con diferentes fuentes es llenar la solicitud pero no firmarla. Obtenga informes de crédito de las tres agencias de crédito principales para todas las partes que se espera que firmen garantías personales y envíenlas junto con la solicitud. Una vez que haya aceptado una propuesta, es apropiado firmar la solicitud y que le retiren su crédito personal. La mayoría de las fuentes de financiamiento acreditadas no tendrán problemas con esta estrategia; si es así, ¡pregunte por qué!



Sam Thacker es un socio de Business Finance Solutions con sede en Austin Texas.

Puede ponerse en contacto con Sam directamente en: [email protected]

O síguelo en Twitter: SMBfinance

EXTRA: Si tiene preguntas para Sam sobre la financiación comercial, el mercado crediticio y problemas similares, envíe un correo electrónico. Sus preguntas serán grabadas y Sam responderá a las mejores en su. Pregunte al experto show de podcast


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