¿Por qué la refinanciación de la deuda puede ser lo mejor que puede hacer para su negocio?

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Descubra los entresijos de la refinanciación de la deuda y cómo puede ser beneficioso para su pequeña empresa.

Por carlos faulds

Las pequeñas y medianas empresas enfrentan desafíos únicos en comparación con sus contrapartes más grandes. Por lo general, tienen menos recursos a su disposición y, a menudo, enfrentan más desafíos con el flujo de efectivo.

Sin embargo, tienen una gran ventaja: pueden tomar decisiones fundamentales y cambiar de dirección mucho más fácilmente. Un cambio que todas las pequeñas empresas deben considerar es la refinanciación de la deuda. Pero ¿por qué es esto tan importante?

¿Qué significa realmente la refinanciación de la deuda?

En términos simples, esto significa sacar un préstamo para pagar otro. El factor más importante, por supuesto, es que el préstamo más nuevo debe ser mejor que el anterior: más asequible, más flexible o que se pueda pagar a largo plazo para reducir sus gastos mensuales.

Por supuesto, lo primero que buscará es una tasa de interés más baja. Incluso una fracción de un porcentaje podría hacer una gran diferencia si tiene deudas sustanciales y un largo período de pago. Si ha tomado formas particularmente costosas de endeudamiento, por sobregiros no garantizados o tarjetas de crédito comerciales, por ejemplo, la diferencia en la tasa de interés podría ser enorme.

Su flujo de efectivo también podría beneficiarse significativamente de un plazo de pago más largo, que tendrá la ventaja adicional de darle más dinero en efectivo para gastar en el crecimiento de su negocio. Sin embargo, tenga cuidado: al extender el plazo del préstamo, aumentará enormemente la cantidad total de intereses que paga, por lo que es fundamental sopesar los pros y los contras.

Y, por supuesto, no debemos olvidar que si su nuevo préstamo es más grande que el préstamo que paga, tendrá una ganancia de dinero sustancial. Invertir este dinero de manera inteligente para impulsar a su empresa, mientras se mantiene un poco atrás para garantizar un flujo de efectivo sin problemas, podría ser la mejor decisión comercial que haya tomado.

¿Cuáles son las razones para refinanciar?

En primer lugar, simplemente puede obtener un mejor trato. En este escenario, es posible que su negocio y sus necesidades de financiamiento no hayan cambiado significativamente y usted podría pedir un préstamo similar o ligeramente superior, pero a un precio más económico.

Alternativamente, es posible que desee reemplazar un préstamo a corto plazo con otro. Sin embargo, una advertencia es necesaria: es muy fácil entrar en un ciclo de deuda haciendo esto, incluso si ahorra un poco de interés al cambiar de proveedor. En otras palabras, si va a reemplazar un préstamo con un préstamo similar, asegúrese de que valga la pena y mire cuidadosamente otras soluciones.

En contraste, podría ser que su negocio haya cambiado radicalmente desde que obtuvo su último préstamo. Los hitos clave incluyen permanecer en el negocio durante dos años (el cincuenta por ciento de las empresas fracasan en cinco años, por lo que las empresas con más antigüedad son mucho más atractivas para los prestamistas), generan un volumen de negocios de seis cifras o alcanzan una puntuación de crédito personal de 700 o más. En estas circunstancias, los prestamistas que lo rechazaron anteriormente podrían estar muy interesados ​​en asumir su negocio, lo que significa que puede negociar términos mucho más ventajosos y ahorrar mucho dinero.

Finalmente, puede decidir consolidar una serie de préstamos en un pago mensual más asequible. Esto le dará acceso a más capital, simplificará sus procedimientos contables y, con suerte, reducirá su tasa de interés, por lo que vale la pena hacerlo.

No se deje atrapar por las multas por pago anticipado

Antes de refinanciar, debe tener en cuenta que muchos préstamos conllevan una multa por el reembolso anticipado. Esta es una forma en que los prestamistas pueden compensar parte de su interés perdido si finaliza el acuerdo antes, y esas sanciones pueden ser importantes. Mire detenidamente todos los préstamos que tiene y tenga en cuenta el costo de rescindirlos antes de comprometerse a refinanciar. Sin embargo, si sopesa todos los problemas con cuidado, la refinanciación podría ser una de las mejores cosas que haga.

Sobre el Autor

Post por: Carlos faulds

Como Director Gerente de Cashsolv, Carl Faulds ofrece asesoramiento y apoyo para superar los problemas de flujo de efectivo e identificar posibles problemas subyacentes para garantizar un futuro positivo para su negocio.

Empresa: Cashsolv
Sitio web: cashsolv.co.uk/business-loans
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Las pequeñas y medianas empresas enfrentan desafíos únicos en comparación con sus contrapartes más grandes. Por lo general, tienen menos recursos a su disposición y, a menudo, enfrentan más desafíos con el flujo de efectivo.

Sin embargo, tienen una gran ventaja: pueden tomar decisiones fundamentales y cambiar de dirección mucho más fácilmente. Un cambio que todas las pequeñas empresas deben considerar es la refinanciación de la deuda. Pero ¿por qué es esto tan importante?

¿Qué significa realmente la refinanciación de la deuda?

En términos simples, esto significa sacar un préstamo para pagar otro. El factor más importante, por supuesto, es que el préstamo más nuevo debe ser mejor que el anterior: más asequible, más flexible o que se pueda pagar a largo plazo para reducir sus gastos mensuales.

Por supuesto, lo primero que buscará es una tasa de interés más baja. Incluso una fracción de un porcentaje podría hacer una gran diferencia si tiene deudas sustanciales y un largo período de pago. Si ha tomado formas particularmente caras de préstamos, por sobregiros no garantizados o tarjetas de crédito comerciales, por ejemplo, la diferencia en la tasa de interés podría ser enorme.

Su flujo de efectivo también podría beneficiarse significativamente de un plazo de pago más largo, que tendrá la ventaja adicional de darle más dinero en efectivo para gastar en el crecimiento de su negocio. Sin embargo, tenga cuidado: al extender el plazo del préstamo, aumentará enormemente la cantidad total de intereses que paga, por lo que es fundamental sopesar los pros y los contras.

Y, por supuesto, no debemos olvidar que si su nuevo préstamo es más grande que el préstamo que paga, tendrá una ganancia de dinero sustancial. Invertir este dinero de manera inteligente para impulsar a su empresa, mientras se mantiene un poco atrás para garantizar un flujo de efectivo sin problemas, podría ser la mejor decisión comercial que haya tomado.

¿Cuáles son las razones para refinanciar?

En primer lugar, simplemente puede obtener un mejor trato. En este escenario, es posible que su negocio y sus necesidades de financiamiento no hayan cambiado significativamente y usted podría pedir un préstamo similar o ligeramente superior, pero a un precio más económico.

Alternativamente, es posible que desee reemplazar un préstamo a corto plazo con otro. Sin embargo, una advertencia es necesaria: es muy fácil entrar en un ciclo de deuda haciendo esto, incluso si ahorra un poco de interés al cambiar de proveedor. En otras palabras, si va a reemplazar un préstamo con un préstamo similar, asegúrese de que valga la pena y mire cuidadosamente otras soluciones.

En contraste, podría ser que su negocio haya cambiado radicalmente desde que obtuvo su último préstamo. Los hitos clave incluyen permanecer en el negocio durante dos años (el cincuenta por ciento de las empresas fracasan en cinco años, por lo que las empresas con más antigüedad son mucho más atractivas para los prestamistas), generan un volumen de negocios de seis cifras o alcanzan una puntuación de crédito personal de 700 o más. En estas circunstancias, los prestamistas que lo rechazaron anteriormente podrían estar muy interesados ​​en asumir su negocio, lo que significa que puede negociar términos mucho más ventajosos y ahorrar mucho dinero.

Finalmente, puede decidir consolidar una serie de préstamos en un pago mensual más asequible. Esto le dará acceso a más capital, simplificará sus procedimientos contables y, con suerte, reducirá su tasa de interés, por lo que vale la pena hacerlo.

No se deje atrapar por las multas por pago anticipado

Antes de refinanciar, debe tener en cuenta que muchos préstamos conllevan una multa por el reembolso anticipado. Esta es una forma en que los prestamistas pueden compensar parte de su interés perdido si finaliza el acuerdo antes, y esas sanciones pueden ser importantes. Mire detenidamente todos los préstamos que tiene y tenga en cuenta el costo de rescindirlos antes de comprometerse a refinanciar. Sin embargo, si sopesa todos los problemas con cuidado, la refinanciación podría ser una de las mejores cosas que haga.

Sobre el Autor

Post por: Carlos faulds

Como Director Gerente de Cashsolv, Carl Faulds ofrece asesoramiento y apoyo para superar los problemas de flujo de efectivo e identificar posibles problemas subyacentes para garantizar un futuro positivo para su negocio.

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